Ngân Hàng Ở Bồ Đào Nha: Các ngân hàng lớn và hướng dẫn mở tài khoản

Bồ Đào Nha có một hệ thống ngân hàng phát triển, cung cấp nhiều dịch vụ tài chính đa dạng cho người dân địa phương và người nước ngoài. Việc mở tài khoản ngân hàng không chỉ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch hàng ngày, đầu tư và tiết kiệm.

Trong bài viết này, Victory sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về ngân hàng ở Bồ Đào Nha, các ngân hàng lớn, quy trình mở tài khoản và những điều cần lưu ý để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Các ngân hàng lớn ở Bồ Đào Nha

Dưới đây là danh sách 6 ngân hàng hàng đầu ở Bồ Đào Nha mà bạn có thể xem xét:

1. Banco de Portugal (Ngân hàng Bồ Đào Nha)
2. Caixa Geral de Depósitos (CGD)
3. Millennium BCP
4. Novobanco
5. Banco Santander Totta
6. Banco Português de Investimento (BPI)

Mỗi ngân hàng đều có những ưu điểm riêng biệt, phù hợp với nhu cầu khác nhau của khách hàng.

Banco de Portugal (Ngân hàng Bồ Đào Nha)

Banco de Portugal là ngân hàng trung ương của Bồ Đào Nha, giữ vai trò quản lý chính sách tiền tệ và giám sát hoạt động của các tổ chức tài chính trong nước. Ngân hàng này không chỉ kiểm soát các ngân hàng thương mại mà còn quản lý các công ty bảo hiểm, quỹ đầu tư, nhà môi giới tín dụng và quỹ hưu trí.

Caixa Geral de Depósitos (CGD)

CGD là ngân hàng lớn nhất tại Bồ Đào Nha, thuộc sở hữu của nhà nước. Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp cả nước, CGD cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính, từ tài khoản cá nhân, thẻ tín dụng đến các khoản vay thế chấp và đầu tư. CGD đặc biệt nổi bật nhờ sự ổn định và uy tín trong ngành ngân hàng.

Millennium BCP

Millennium BCP là ngân hàng tư nhân lớn nhất ở Bồ Đào Nha, có trụ sở chính tại Porto và hơn 450 chi nhánh khắp cả nước. Ngân hàng này cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Với sự hiện diện toàn cầu, Millennium BCP là lựa chọn phổ biến cho người nước ngoài và các nhà đầu tư quốc tế đang tìm kiếm giải pháp tài chính toàn diện.

Novobanco

Novobanco được thành lập sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu nhằm thay thế Banco Espírito Santo (BES). Ngân hàng này cung cấp các dịch vụ tài chính toàn diện cho cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm tài khoản thanh toán, quản lý đầu tư và dịch vụ quản lý tài sản.

Banco Santander Totta

Banco Santander Totta là chi nhánh của tập đoàn ngân hàng quốc tế Santander, một trong những ngân hàng lớn nhất thế giới. Ngân hàng này cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng cho cá nhân, doanh nghiệp và nhà đầu tư quốc tế. Theo Global Finance, Banco Santander Totta được công nhận là một trong những tổ chức tài chính đáng tin cậy nhất tại châu Âu nhờ sự ổn định tài chính, quản lý rủi ro hiệu quả và sự hiểu biết về nhu cầu của khách hàng.

Banco Português de Investimento (BPI)

BPI là một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực đầu tư và tài chính doanh nghiệp tại Bồ Đào Nha. Ngân hàng này cung cấp các dịch vụ tài chính phức tạp cho các nhà đầu tư và doanh nghiệp lớn. Với trụ sở chính tại Porto, BPI đã giành được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm giải thưởng “Cinco Estrelas” cho sự tin cậy trong thương hiệu và dịch vụ tài chính. BPI đặc biệt chú trọng hỗ trợ tài chính cho các nông dân và công ty nông công nghiệp thông qua các hạn mức tín dụng ưu đãi.

Các ngân hàng quốc tế tốt nhất ở Bồ Đào Nha

Một số ngân hàng nước ngoài lớn hoạt động ở Bồ Đào Nha, chẳng hạn như Deutsche Bank của Đức và N26, Ngân hàng Oney của Pháp và BNP Paribas, Citibank của Hoa Kỳ, và các ngân hàng Bankinter và Wizink của Tây Ban Nha.

Quy trình mở tài khoản ngân hàng tại Bồ Đào Nha

Để mở tài khoản ngân hàng tại Bồ Đào Nha, bạn cần thực hiện các bước sau:

1. Đăng ký NIF: Đây là mã số thuế cá nhân cần thiết để mở tài khoản. Người không cư trú có thể nhận NIF thông qua đại diện thuế hoặc qua email.
2. Chuẩn bị hồ sơ: Bao gồm hộ chiếu, thẻ cư trú, NIF, hợp đồng lao động hoặc giấy chứng nhận lương hưu, và giấy chứng nhận nơi cư trú,…
3. Đăng ký trực tuyến: Truy cập trang web của ngân hàng và đăng ký tài khoản.
4. Xác minh danh tính: Thực hiện cuộc gọi video với nhân viên ngân hàng để xác minh danh tính và hoàn tất thủ tục mở tài khoản.
5. Nạp tiền và kích hoạt tài khoản: Mỗi ngân hàng có yêu cầu về số dư tối thiểu và phí duy trì khác nhau.
6. Mở tài khoản doanh nghiệp: Cần cung cấp thêm thông tin về cổ đông và các tài liệu liên quan đến công ty.

Dưới đây là hướng dẫn chi tiết về cách mở các loại tài khoản ngân hàng ở Bồ Đào Nha.

Tài khoản cá nhân

Tài khoản cá nhân tại Bồ Đào Nha là loại tài khoản thông dụng nhất dành cho cả cư dân và người nước ngoài. Tài khoản này giúp bạn quản lý chi tiêu hằng ngày, thanh toán hóa đơn, nhận lương, và sử dụng các dịch vụ tài chính cơ bản.

Cách mở tài khoản cá nhân

Yêu cầu giấy tờ:

• Hộ chiếu hoặc thẻ căn cước.
• Mã số thuế cá nhân (NIF).
• Chứng minh địa chỉ cư trú (hóa đơn tiện ích, hợp đồng thuê nhà).
• Giấy chứng nhận thu nhập hoặc hợp đồng lao động (nếu có).

Quy trình:

1. Bạn có thể đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng hoặc đăng ký tài khoản trực tuyến (nếu ngân hàng cung cấp dịch vụ này).
2. Sau khi nộp đủ giấy tờ và được phê duyệt, bạn cần nộp một khoản tiền ban đầu (thường rất nhỏ) để kích hoạt tài khoản.
3. Nhận thẻ ATM và các thông tin tài khoản để sử dụng.

Tài khoản doanh nghiệp

Tài khoản doanh nghiệp được thiết kế dành riêng cho các doanh nghiệp hoặc công ty, giúp quản lý tài chính doanh nghiệp và cung cấp dịch vụ tín dụng và đầu tư cho hoạt động kinh doanh.

Cách mở tài khoản doanh nghiệp:

Yêu cầu giấy tờ:

• Hộ chiếu hoặc thẻ căn cước của đại diện pháp lý của công ty.
• Mã số thuế cá nhân (NIF) của đại diện pháp lý.
• Giấy đăng ký kinh doanh của công ty.
• Các tài liệu về cấu trúc cổ đông và các quyết định thành lập công ty.
• Các thông tin tài chính, chẳng hạn như báo cáo thu nhập và tài sản doanh nghiệp.

Quy trình:

• Tương tự như tài khoản cá nhân, bạn cần nộp hồ sơ tại chi nhánh hoặc trực tuyến.
• Ngân hàng sẽ yêu cầu nộp thông tin chi tiết về doanh nghiệp để xác minh, đặc biệt với các doanh nghiệp mới thành lập.
• Khi tài khoản được phê duyệt, ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ tín dụng, thấu chi và các dịch vụ tài chính chuyên nghiệp khác.

Tài khoản dành cho người không cư trú

Tài khoản này phù hợp cho những người nước ngoài không sinh sống tại Bồ Đào Nha nhưng có nhu cầu đầu tư, mua bất động sản hoặc quản lý tài chính tại đây. Tài khoản không cư trú cũng tương tự như tài khoản cá nhân nhưng có một số yêu cầu bổ sung.

Cách mở tài khoản cho người không cư trú:

Yêu cầu giấy tờ:

• Hộ chiếu hoặc thẻ căn cước.
• Mã số NIF (có thể đăng ký từ nước ngoài qua đại diện thuế).
• Bằng chứng địa chỉ cư trú ở nước sở tại (nếu không có địa chỉ tại Bồ Đào Nha).
• Các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng tài khoản, chẳng hạn như mua bất động sản hoặc đầu tư.

Quy trình:

• Nộp hồ sơ trực tuyến hoặc qua chi nhánh ngân hàng khi đến Bồ Đào Nha.
• Bạn có thể phải xác minh danh tính thông qua cuộc gọi video hoặc đến gặp trực tiếp nhân viên ngân hàng.
• Sau khi kích hoạt tài khoản, bạn có thể sử dụng tài khoản để quản lý tài chính từ xa và thực hiện các giao dịch quốc tế.

Tài khoản tiền gửi

Tài khoản tiền gửi là loại tài khoản tiết kiệm dành cho cá nhân muốn đầu tư dài hạn và nhận lãi suất từ ngân hàng. Đây là lựa chọn phổ biến cho những ai muốn tích lũy tài sản an toàn tại Bồ Đào Nha.

Cách mở tài khoản tiền gửi:

Yêu cầu giấy tờ: Tương tự như tài khoản cá nhân: hộ chiếu, NIF, và chứng minh địa chỉ cư trú.

Quy trình:

• Sau khi nộp hồ sơ và được phê duyệt, bạn cần nộp một khoản tiền tối thiểu để bắt đầu nhận lãi.
• Lãi suất sẽ thay đổi tùy theo loại tài khoản và thời gian gửi, thường dao động từ 6 tháng đến nhiều năm.
• Bạn có thể chọn tài khoản tiết kiệm linh hoạt hoặc tài khoản cố định (fixed deposit) với các mức lãi suất khác nhau.

Những điều cần lưu ý khi mở tài khoản ngân hàng

Mỗi ngân hàng có các loại phí dịch vụ khác nhau, vì vậy hãy so sánh trước khi quyết định mở tài khoản.
Đảm bảo bạn đã hiểu rõ các điều khoản và điều kiện sử dụng dịch vụ.
Luôn lưu giữ các tài liệu liên quan đến tài khoản của bạn để sử dụng khi cần thiết.
Đừng ngần ngại liên hệ với ngân hàng nếu có bất kỳ câu hỏi hay vấn đề nào xảy ra.

Hoạt động vay vốn tại ngân hàng ở Bồ Đào Nha

Dưới đây là thông tin chi tiết về quy trình vay vốn tại ngân hàng ở Bồ Đào Nha, bao gồm cả cho vay tiêu dùng và thế chấp.

Cho vay tiêu dùng

Công dân và cư dân của đất nước có thể được vay cho các nhu cầu cá nhân hoặc mua xe hơi ở Bồ Đào Nha.

• Lãi suất: Lãi suất cho vay tiêu dùng tại Bồ Đào Nha vẫn nằm ở mức cạnh tranh so với các nước trong EU. Trong quý đầu tiên của năm 2024, lãi suất cho vay tiêu dùng trung bình dao động từ 3,5 – 4,1%, thấp hơn mức trung bình của Liên minh châu Âu
• Điều kiện vay: Các ngân hàng yêu cầu người vay cung cấp đầy đủ thông tin về thu nhập và tình trạng tài chính. Đồng thời, các ngân hàng phải thực hiện đánh giá tín dụng để xác định khả năng trả nợ của người vay trước khi phê duyệt khoản vay.

Thế chấp

Cả công dân và người không cư trú đều có thể thế chấp để mua nhà ở Bồ Đào Nha.

• Lãi suất: Vay thế chấp tại Bồ Đào Nha năm 2024 có lãi suất trung bình khoảng 3.3 – 4.1%, tùy thuộc vào lựa chọn lãi suất cố định hoặc thả nổi, và giá trị tài sản được thế chấp. Người nước ngoài có thể vay tối đa đến 85% giá trị tài sản​
• Điều kiện vay: Người mua cần có ít nhất 20-30% tiền đặt cọc. Quy trình vay bao gồm việc định giá tài sản, thẩm định tài chính và phê duyệt vay từ ngân hàng​
• Chính sách: Chính phủ Bồ Đào Nha cũng đang triển khai các chương trình hỗ trợ mua nhà cho người trẻ tuổi, bao gồm việc cung cấp bảo lãnh công khai cho khoản vay thế chấp lên tới 15% giá trị bất động sản

Một số ngân hàng ở Bồ Đào Nha đã đóng tài khoản của các sàn giao dịch tiền điện tử

Gần đây, một số ngân hàng lớn ở Bồ Đào Nha đã đóng tài khoản của các sàn giao dịch tiền điện tử do lo ngại về rủi ro và khả năng liên quan đến hoạt động rửa tiền. Ngân hàng như Banco Comercial Português và Banco Santander Totta đã đóng tài khoản của sàn giao dịch tiền điện tử CriptoLoja, mặc dù sàn này đã được cấp phép hoạt động. Ngoài ra, các ngân hàng nhỏ hơn như Caixa Geral de Depósitos và Banco de Investimento Global cũng đã thực hiện các động thái tương tự đối với các sàn giao dịch khác như Mind the Coin và Luso Digital Assets.

Kết luận

Hy vọng bài viết đã giúp bạn có cái nhìn tổng quan về hệ thống ngân hàng ở Bồ Đào Nha, bao gồm các ngân hàng lớn, quy trình mở tài khoản và các dịch vụ tài chính mà các ngân hàng cung cấp. Việc nắm vững thông tin về các ngân hàng sẽ giúp bạn dễ dàng lựa chọn ngân hàng phù hợp và tận dụng tối đa các tiện ích từ hệ thống tài chính tại Bồ Đào Nha.

Nếu bạn cần hỗ trợ chi tiết hơn trong quá trình mở tài khoản hoặc tư vấn các dịch vụ ngân hàng, liên hệ ngay với Victory để được tư vấn và hướng dẫn tốt nhất.