Cách chứng minh nguồn tiền hợp pháp khi đầu tư EB-5 đúng chuẩn USCIS

USCIS quy định toàn bộ số vốn đầu tư EB-5 phải đến từ nguồn hợp pháp và có thể truy vết đầy đủ. Điều này có nghĩa là nhà đầu tư phải chứng minh rõ ràng tiền được hình thành từ các hoạt động minh bạch, không liên quan đến rửa tiền, tài trợ khủng bố hoặc hành vi bất hợp pháp. Những nguồn tiền thường được USCIS chấp nhận bao gồm: lợi nhuận kinh doanh, thu nhập từ lương, bán tài sản, cho thuê bất động sản, quà tặng, thừa kế, khoản vay có tài sản thế chấp và tiền tích lũy hợp pháp nhiều năm.

Nếu dòng tiền không chứng minh được hợp pháp hoặc thiếu chứng từ, USCIS có thể yêu cầu bổ sung hoặc từ chối hồ sơ. Vì vậy, việc chuẩn bị hồ sơ tài chính chi tiết và logic ngay từ đầu là bước quan trọng để bảo đảm thành công khi đầu tư EB-5.

Bài viết sẽ giúp bạn hiểu rõ yêu cầu từ USCIS, liệt kê các nguồn tiền hợp pháp được chấp nhận (như thu nhập, bán tài sản, thừa kế, vay ngân hàng), hướng dẫn cách truy vết dòng tiền theo đúng chuẩn Mỹ, chỉ ra các lỗi thường gặp khiến hồ sơ bị từ chối và cung cấp mẹo chuẩn bị hồ sơ mạnh.

Quy định USCIS về nguồn tiền EB-5 hợp pháp

USCIS quy định mọi khoản vốn đầu tư EB-5 phải có nguồn gốc hợp pháp và chứng minh được dòng tiền minh bạch. Nhà đầu tư cần nộp hồ sơ tài chính đầy đủ như khai thuế, báo cáo kinh doanh, sao kê ngân hàng, hợp đồng vay/tặng/thừa kế, và USCIS có quyền từ chối nếu nguồn tiền không truy vết được.

Kể từ ngày 14/05/2022, theo Đạo luật Cải cách EB-5 (RIA), USCIS yêu cầu khai thuế cá nhân trong 7 năm gần nhất và chính thức cho phép tiền vay và tiền tặng nếu chứng minh được nguồn hợp pháp của bên cho vay hoặc tặng.

Trường hợp 1: Hồ sơ nộp trước ngày 14/05/2022

Nhà đầu tư phải chứng minh:

• Vốn đầu tư có nguồn gốc hợp pháp và không liên quan đến hoạt động phi pháp.
• Hồ sơ đi kèm gồm:
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh ở nước ngoài.
  • Tờ khai thuế doanh nghiệp và cá nhân trong 5 năm gần nhất.
  • Chứng từ các khoản vay, hợp đồng lao động, báo cáo thu nhập, chứng từ tặng cho hoặc thừa kế.
  • Bản sao chứng thực các phán quyết dân sự, hành chính, hình sự liên quan đến tài chính trong 15 năm.

Trường hợp 2: Hồ sơ nộp từ ngày 14/05/2022 trở đi (theo EB-5 RIA 2022)

USCIS nâng mức yêu cầu, cụ thể:

• Bắt buộc cung cấp:
  • Đăng ký kinh doanh và hồ sơ thuế doanh nghiệp.
  • Tờ khai thuế cá nhân (thu nhập, tài sản, bất động sản…) trong 7 năm gần nhất.
  • Sao kê hoặc giấy tờ chứng minh các nguồn tiền bổ sung (nếu có).
  • Chứng từ liên quan đến vụ kiện, bản án dân sự/hình sự có yếu tố tài chính.
  • Thông tin nhận diện người chuyển tiền hộ nhà đầu tư vào Mỹ.
• Điểm mới: USCIS chấp nhận tiền vay và tiền tặng nếu:
  • Khoản tiền đó được chuyển giao minh bạch, không nhằm che giấu nguồn phi pháp.
  • Có hồ sơ chứng minh nguồn gốc hợp pháp từ người tặng hoặc bên cho vay (ví dụ: ngân hàng, cha mẹ).

Cập nhật quan trọng năm 2025

• USCIS tăng cường kiểm tra hồ sơ “gift & loan” (tặng/cho vay). Nhiều hồ sơ từ Việt Nam bị yêu cầu bổ sung (RFE) do không chứng minh được nguồn gốc tài chính của người tặng/cho vay.
• Thời hạn kiểm tra hồ sơ thuế cá nhân vẫn giữ ở 7 năm, nhưng thực tế USCIS có thể yêu cầu thêm nếu phát hiện dấu hiệu nghi vấn.
• Các khoản tiền mặt không truy vết (cash savings không có sao kê) gần như chắc chắn bị từ chối.

Tham khảo: USCIS Policy Manual – Volume 6, Part G – Investors, Chapter 2: Lawful Source of Funds

Các nguồn tiền đầu tư EB-5 hợp pháp được USCIS chấp nhận

USCIS chỉ chấp nhận vốn EB-5 đến từ các nguồn hợp pháp, minh bạch và có thể truy vết rõ ràng, bao gồm: lợi nhuận kinh doanh, thu nhập từ lương, bán tài sản, cho thuê bất động sản, quà tặng, thừa kế và khoản vay có tài sản thế chấp.

Chi tiết là những nguồn tiền phổ biến được USCIS chấp nhận tính đến năm 2025.

Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh

Đây là một trong những nguồn tiền hợp pháp phổ biến nhất:

• Báo cáo tài chính hàng năm hoặc sổ sách kế toán thể hiện lợi nhuận tích lũy.
• Tờ khai thuế doanh nghiệp (tại Mỹ là Form 1120 hoặc tương đương quốc gia sở tại).
• Sao kê ngân hàng thể hiện dòng tiền từ kinh doanh vào tài khoản cá nhân.

Lưu ý: Nếu doanh nghiệp báo lỗ trong một số năm, nhà đầu tư cần chứng minh được các khoản tích lũy từ năm có lợi nhuận, hoặc nguồn tiền khác không liên quan đến lợi nhuận DN.

Thu nhập cá nhân từ lương

Nhà đầu tư có thể sử dụng tiền lương và thu nhập hợp pháp làm nguồn đầu tư:

• Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương.
• Tờ khai thuế thu nhập cá nhân trong 3-5 năm gần nhất.
• Sao kê ngân hàng thể hiện dòng lương chuyển về hàng tháng.

Bán tài sản (nhà, đất, xe…)

Các giao dịch bán tài sản phải được chứng minh đầy đủ:

• Hợp đồng mua bán có công chứng.
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu trước khi bán.
• Biên lai nộp thuế thu nhập từ chuyển nhượng (nếu có).
• Sao kê ngân hàng thể hiện khoản tiền đã nhận.

Thu nhập từ cho thuê tài sản

Nếu nhà đầu tư có thu nhập từ cho thuê bất động sản, xe, nhà xưởng,…:

• Hợp đồng cho thuê hợp lệ.
• Sao kê ngân hàng hoặc biên lai nhận tiền thuê hàng tháng.
• Khai thuế thu nhập cá nhân có khai báo phần thu nhập này.

Quà tặng (Gift)

Tiền được tặng từ người thân là nguồn hợp pháp nếu được chứng minh rõ:

• Hợp đồng tặng cho (Gift Deed).
• Chứng minh mối quan hệ giữa người tặng và người nhận.
• Giấy tờ chứng minh người tặng có khả năng tài chính hợp pháp (tờ khai thuế, sao kê ngân hàng).

Thừa kế

Nguồn tiền từ di sản thừa kế cần đi kèm:

• Di chúc hoặc giấy chứng nhận thừa kế (bản dịch công chứng).
• Chứng minh tài sản thừa kế và số tiền thực nhận.
• Sao kê ngân hàng thể hiện dòng tiền chuyển nhượng.

Khoản vay cá nhân có tài sản đảm bảo

Khoản vay ngân hàng hoặc cá nhân được USCIS chấp thuận nếu:

• Có hợp đồng vay hợp lệ, nêu rõ bên cho vay và điều khoản vay.
• Có tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu người vay (sổ đỏ, sổ tiết kiệm,…).
• Tiền vay chuyển vào tài khoản cá nhân được theo dõi rõ ràng.

Quan trọng: USCIS không chấp nhận khoản vay không có tài sản đảm bảo, hoặc dùng tài sản của người khác làm tài sản thế chấp.

Xem thêm: Quy định của USCIS về việc sử dụng khoản vay trong EB-5

Tích lũy cá nhân nhiều năm

Nếu nhà đầu tư không có nguồn lớn một lần, có thể chứng minh tiền tích lũy từ:

• Sao kê tài khoản tiết kiệm dài hạn.
• Hồ sơ chứng minh chi tiêu hàng tháng thấp, tiết kiệm hợp lý.
• Khai thuế và thu nhập ổn định qua nhiều năm.

USCIS cho phép nhà đầu tư sử dụng nhiều nguồn tiền hợp pháp kết hợp, miễn là:

• Mỗi nguồn đều được chứng minh rõ ràng, đầy đủ tài liệu.
• Có sơ đồ dòng tiền (source of funds chart) thể hiện logic và minh bạch.

Bảng tổng hợp các nguồn tiền hợp pháp được USCIS chấp nhận

Xem thêm: Đầu tư EB-5 định cư Mỹ bao nhiêu tiền? Cập nhật các khoản chi phí

Cách truy vết dòng tiền đầu tư và yêu cầu bắt buộc từ USCIS

Truy vết dòng tiền (source of funds tracing) nghĩa là: Nhà đầu tư EB-5 phải chứng minh luồng tiền từ nguồn gốc hợp pháp ban đầu đến khi chuyển vào dự án EB-5 hoặc tài khoản ký quỹ (escrow).

Không chỉ cần “chứng minh có tiền”, mà quan trọng hơn là chứng minh dòng tiền đi qua từng giai đoạn đều minh bạch, hợp pháp và có chứng từ rõ ràng.

Truy vết dòng tiền EB-5 phải gồm những gì?

1. Gốc nguồn tiền: Hợp đồng lao động, báo cáo thuế, sổ sách doanh nghiệp, hợp đồng mua bán, giấy tặng cho, di chúc…
2. Tài khoản nhận tiền: Sao kê ngân hàng thể hiện tiền được nhận (ví dụ: tiền bán đất được chuyển khoản từ người mua)
3. Các bước trung gian (nếu có): Sao kê & hợp đồng nếu tiền đi qua tài khoản khác: người thân, công ty riêng, tài khoản phụ
4. Tài khoản đầu tư EB-5: Sao kê cho thấy tiền đến tài khoản liên quan đến dự án EB-5 hoặc escrow account

Theo USCIS Policy Manual Volume 6, Part G:

• Mọi khoản tiền đầu tư phải có thể truy vết hợp pháp từ đầu đến cuối.
• Nếu tiền được tặng, cho vay, hoặc bán tài sản, phải có:
  • Giấy tờ pháp lý (tặng cho, hợp đồng vay, hợp đồng mua bán)
  • Sao kê ngân hàng chứng minh nhận tiền
  • Chứng minh nguồn gốc của người cho hoặc cho vay
• Nếu tiền được tích trữ tiền mặt: USCIS yêu cầu giải trình bằng văn bản và có tài liệu bổ trợ (hóa đơn, thu nhập tích lũy, biên nhận…)

Lưu ý đặc biệt cho nhà đầu tư Việt Nam

• Tuyệt đối không dùng tiền mặt không rõ nguồn gốc mà không có giải trình – dễ bị từ chối ngay.
• Trường hợp tiền luân chuyển qua nhiều người hoặc tài khoản, phải ghi rõ lý do (ví dụ: chuyển tạm cho con, mượn tài khoản vợ…).

Quy trình chứng minh nguồn tiền hợp pháp khi đầu tư EB-5 chuẩn USCIS

Bạn phải chứng minh rằng toàn bộ số vốn EB-5 có nguồn gốc hợp pháp và dòng tiền minh bạch. Điều này bao gồm 2 phần: (1) nguồn tiền từ đâu và (2) dòng tiền đi qua những tài khoản nào cho đến khi vào tài khoản dự án EB-5 (Escrow/NCE). Hồ sơ phải có đủ chứng từ thuế, hợp đồng, sao kê ngân hàng và biên lai chuyển khoản quốc tế.

1. Xác định nguồn hợp pháp của tiền đầu tư

Bạn cần tập hợp giấy tờ chứng minh nguồn tiền, thường gồm:

• Kinh doanh: báo cáo tài chính, đăng ký doanh nghiệp, tờ khai thuế, sao kê lợi nhuận.
• Lương/thu nhập cá nhân: hợp đồng lao động, bảng lương, tờ khai thuế, sao kê ngân hàng.
• Bán tài sản: hợp đồng mua bán công chứng, giấy sở hữu tài sản, biên lai thuế chuyển nhượng, sao kê nhận tiền.
• Cho thuê/đầu tư: hợp đồng cho thuê, chứng từ cổ tức/lợi nhuận, sao kê ngân hàng.
• Quà tặng/Thừa kế: hợp đồng tặng cho hoặc di chúc, giấy tờ chứng minh quan hệ, sao kê chuyển tiền.
• Vay có tài sản bảo đảm: hợp đồng vay, tài sản thế chấp đứng tên người vay, sao kê giải ngân.

Lưu ý: USCIS không chấp nhận tiền mặt không truy vết hoặc khoản vay không có tài sản đảm bảo.

2. Thu thập hồ sơ thuế theo quy định

• Hồ sơ nộp trước 14/05/2022: USCIS yêu cầu khai thuế 5 năm gần nhất và có thể yêu cầu thêm bản án, khiếu kiện liên quan đến tài chính trong 15 năm.
• Hồ sơ nộp từ 14/05/2022: phải nộp thuế cá nhân 7 năm gần nhất, kèm đăng ký/thuế doanh nghiệp và chứng từ về người chuyển tiền hộ.

Điểm mới: Tiền tặng cho hoặc vay được chấp nhận nếu chứng minh được nguồn gốc hợp pháp của người tặng/cho vay.

3. Trình bày đường đi của tiền (path of funds)

USCIS muốn thấy tiền đi qua từng bước rõ ràng, không chỉ là số dư tài khoản. Bạn cần:

1. Nguồn gốc: chứng từ gốc (thu nhập, bán tài sản, hợp đồng…).
2. Tài khoản nhận tiền: sao kê ngân hàng chứng minh tiền đã vào tài khoản của bạn.
3. Các bước trung gian (nếu có): sao kê và hợp đồng giải thích.
4. Tài khoản dự án EB-5: biên lai SWIFT/confirmation và xác nhận từ Escrow/NCE.

4. Chuẩn bị bộ hồ sơ USCIS

Hồ sơ cần bao gồm:

• Tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp (5-7 năm tùy thời điểm nộp).
• Báo cáo tài chính, sổ sách kế toán (nếu nguồn tiền từ kinh doanh).
• Hợp đồng liên quan (mua bán tài sản, vay, tặng cho, thừa kế).
• Sao kê ngân hàng và biên lai SWIFT cho từng giao dịch.
• Bản dịch công chứng tiếng Anh cho tất cả tài liệu không phải tiếng Anh.

Lưu ý quan trọng năm 2025

• USCIS ngày càng siết chặt việc chứng minh gift/loan: hồ sơ phải có tài liệu thuế và sao kê của người tặng/cho vay.
• Tiền mặt tích trữ mà không có chứng từ giải trình gần như chắc chắn sẽ bị từ chối.

Thời gian xử lý có thể kéo dài nếu hồ sơ thiếu logic, nên chuẩn bị sơ đồ dòng tiền (source of funds chart) để USCIS dễ đối chiếu.

Những lỗi thường gặp khi chứng minh nguồn tiền EB-5

Dù có đủ số tiền đầu tư, nhiều hồ sơ EB-5 vẫn bị USCIS yêu cầu bổ sung tài liệu EB-5 hoặc bị từ chối vì không đáp ứng đúng yêu cầu về chứng minh nguồn tiền và dòng tiền. Dưới đây là những lỗi phổ biến VICTORY thường gặp khi tiếp nhận và xử lý lại hồ sơ từ khách hàng.

Chỉ nộp sao kê ngân hàng, thiếu chứng từ gốc

Nhiều người nghĩ rằng sao kê ngân hàng nhận tiền là đủ. Tuy nhiên:

• Nếu là tiền lương, bạn cần thêm hợp đồng lao động, bảng lương, quyết toán thuế thu nhập cá nhân.
• Nếu là tiền bán đất, bạn phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, hợp đồng mua bán, biên lai thuế chuyển nhượng.

Ghi nhớ: USCIS muốn thấy cả “nguồn gốc” lẫn “quá trình chuyển tiền” – không chỉ số dư tài khoản.

Giao dịch không có hợp đồng, giấy tờ xác minh

Một số nhà đầu tư chuyển tiền qua nhiều người thân hoặc công ty riêng mà không có hợp đồng vay/tặng cho rõ ràng, khiến USCIS nghi ngờ tính hợp pháp của nguồn tiền.

• Trường hợp tặng cho, bạn cần có văn bản tặng cho công chứng và chứng minh mối quan hệ.
• Trường hợp vay tiền, bạn cần có hợp đồng vay, tài sản đảm bảo, chứng minh khả năng trả nợ.

Xem thêm: Hướng dẫn chuyển tiền đầu tư EB-5 tránh rủi ro & đảm bảo hợp lệ theo quy định USCIS

Sử dụng tiền mặt tích trữ không rõ nguồn gốc

Đây là lỗi nghiêm trọng nhất và dễ bị từ chối visa EB-5 nhất.

• Nếu bạn chỉ nói “tôi để dành tiền nhiều năm” mà không có hóa đơn, sổ tiết kiệm, bảng lương tích lũy…, USCIS sẽ không chấp nhận.
• VICTORY đã từng hỗ trợ khách phải truy ngược thông tin đến 7-10 năm để chứng minh khoản tích lũy tiền mặt là hợp pháp.

Tài liệu không được dịch hoặc không công chứng đúng chuẩn

USCIS yêu cầu mọi tài liệu không phải tiếng Anh đều phải được dịch thuật và công chứng đầy đủ.

• Một số hồ sơ bị RFE chỉ vì nộp bản gốc tiếng Việt mà không có bản dịch.
• Lỗi dịch sai thuật ngữ pháp lý cũng khiến hồ sơ bị đánh giá thiếu minh bạch.

Trình bày hồ sơ thiếu logic, không nhất quán

• Không trình bày được dòng tiền rõ ràng từ nguồn gốc, các bước trung gian, tài khoản đầu tư.
• Tài liệu nộp không theo trình tự hợp lý, gây khó hiểu và làm giảm độ tin cậy.

Kinh nghiệm từ VICTORY: Việc sắp xếp hồ sơ theo mốc thời gian và có sơ đồ dòng tiền là cách hiệu quả để tránh nhầm lẫn và RFE.

USCIS không từ chối vì bạn “không có tiền”, mà vì bạn không chứng minh đúng cách. Các lỗi kể trên tưởng nhỏ nhưng có thể làm mất hàng tháng trời xử lý lại. Nếu không chắc chắn, hãy để chuyên gia tư vấn của VICTORY kiểm tra kỹ hồ sơ trước khi nộp.

Mẹo chuẩn bị hồ sơ tài chính EB-5 mạnh cho người Việt

Việc chuẩn bị hồ sơ tài chính cho chương trình đầu tư định cư EB-5 đòi hỏi sự tỉ mỉ, logic và tuân thủ đúng chuẩn của USCIS. Dưới đây là các mẹo thực tế VICTORY rút ra sau quá trình xử lý hàng trăm hồ sơ, giúp nhà đầu tư Việt có thể chuẩn bị mạnh ngay từ đầu:

• Chuẩn bị sớm toàn bộ giấy tờ gốc liên quan đến tài sản và nguồn tiền: Cần chủ động thu thập giấy tờ từ trước, tránh trường hợp thất lạc hoặc không chứng minh được quyền sở hữu ban đầu. Các giấy tờ bao gồm hợp đồng lao động, quyết toán thuế thu nhập cá nhân, hồ sơ doanh nghiệp, hợp đồng chuyển nhượng bất động sản, di chúc, tặng cho,…
• Luôn truy vết dòng tiền đầy đủ từ nguồn gốc, tài khoản đầu tư: Phác họa sơ đồ dòng tiền thể hiện rõ từng bước tiền đi từ đâu, qua những ai, vào đâu. Mỗi bước chuyển tiền đều phải có sao kê ngân hàng, giấy tờ kèm theo (chứng minh nguồn và mục đích). Ví dụ: Nếu tiền đến từ bán nhà, bạn cần giấy CNQSDĐ, hợp đồng mua bán, chứng từ nộp thuế và sao kê nhận tiền.
• Làm việc với kiểm toán viên/ chuyên gia tài chính từ đầu: Kiểm toán viên độc lập giúp đối chiếu hồ sơ kế toán, báo cáo tài chính, đảm bảo khớp số liệu. Đối với chủ doanh nghiệp, đây là bước cực kỳ quan trọng giúp USCIS hiểu được dòng tiền kinh doanh là hợp pháp và minh bạch.
• Trình bày hồ sơ rõ ràng, logic theo thứ tự thời gian: VICTORY luôn khuyên khách hàng trình bày theo dòng thời gian hoặc dòng tiền, tránh xáo trộn. Sắp xếp tài liệu theo từng nhóm: lương – bán tài sản – thừa kế – vay mượn – sao kê ngân hàng… Điều này giúp USCIS dễ dàng theo dõi logic và hạn chế khả năng bị yêu cầu RFE.
• Dịch thuật công chứng tất cả tài liệu tiếng Việt: Dịch chính xác các thuật ngữ chuyên ngành (tài chính, pháp lý, bất động sản…). Sử dụng đơn vị dịch thuật uy tín, có thể cung cấp bản dịch công chứng đạt chuẩn yêu cầu của USCIS.
• Luôn sao lưu hồ sơ (bản mềm & bản cứng): Rất nhiều khách hàng không thể bổ sung hồ sơ đúng hạn vì thất lạc giấy tờ hoặc không có bản sao. VICTORY luôn khuyên scan toàn bộ hồ sơ và lưu trên cloud, đồng thời giữ bản giấy ở nơi an toàn.
• Nếu dùng tiền tặng cho hoặc vay, cần chứng minh nguồn của người tặng/vay: Đối với tiền tặng cho cần chứng minh quan hệ người tặng – người nhận và nguồn tiền người tặng là hợp pháp. Đối với tiền vay, người cho vay phải có hồ sơ tài chính đủ mạnh để chứng minh không dùng nguồn phi pháp.
• Đừng chủ quan với các khoản nhỏ: Các khoản tiền chuyển qua tài khoản trung gian, ví điện tử, hay tiền mặt đều phải có tài liệu bổ sung rõ ràng. VICTORY từng xử lý hồ sơ bị RFE chỉ vì 10.000 USD chuyển qua ví điện tử không có hóa đơn gốc.

Chuẩn bị hồ sơ tài chính EB-5 không chỉ là thu thập đủ giấy tờ mà còn là trình bày đúng cách, đúng chuẩn và có chiến lược logic. Nhà đầu tư Việt nên bắt đầu sớm và làm việc cùng chuyên gia có kinh nghiệm để tránh những sai sót không đáng có.

Nếu bạn cần đồng hành từ chuyên gia giàu kinh nghiệm để rà soát và chuẩn bị hồ sơ tài chính EB-5 một cách bài bản, VICTORY sẵn sàng hỗ trợ bạn ngay từ bước đầu – tránh sai sót, tăng cơ hội được chấp thuận.

ĐĂNG KÝ TƯ VẤN MIỄN PHÍ

FAQ – Cách chứng minh nguồn tiền hợp pháp EB-5

1. Có thể dùng khoản vay thế chấp nhà (HELOC) để chứng minh vốn EB-5 không?

Có. USCIS chấp nhận khoản vay có tài sản đảm bảo đứng tên nhà đầu tư như bất động sản, sổ tiết kiệm. Với HELOC (Home Equity Line of Credit), bạn cần nộp hợp đồng vay, giấy tờ sở hữu nhà, định giá tài sản và sao kê giải ngân để chứng minh nguồn vốn hợp pháp. USCIS không chấp nhận khoản vay không có thế chấp hoặc dùng tài sản của người khác làm bảo đảm.

2. Tiền từ Bitcoin hoặc tiền mã hóa có được coi là nguồn vốn hợp pháp EB-5 không?

Được, nhưng phải chứng minh rõ ràng quá trình mua – nắm giữ – bán theo pháp luật. Bạn cần: biên lai giao dịch trên sàn được cấp phép, sao kê ngân hàng khi rút tiền fiat, khai thuế lợi nhuận từ giao dịch crypto. Nếu không chứng minh được dòng tiền minh bạch, USCIS có thể từ chối vì không đáp ứng lawful source of funds.

3. Có thể dùng tiền tặng từ cha mẹ để đầu tư EB-5 không?

Có. USCIS cho phép dùng tiền tặng (gift), nhưng bạn phải chứng minh nguồn tiền hợp pháp của cha mẹ (ví dụ: hồ sơ kinh doanh, thuế, sao kê ngân hàng). Đồng thời, hợp đồng tặng cho cần được công chứng và dịch thuật đúng chuẩn.

4. Nếu tiền mặt để dành nhiều năm, có dùng làm vốn EB-5 được không?

Rất khó. USCIS thường từ chối tiền mặt không truy vết được. Bạn cần bổ sung hồ sơ như bảng lương nhiều năm, sổ tiết kiệm, hóa đơn, hoặc báo cáo thuế để chứng minh tiền mặt hình thành hợp pháp.

5. Có thể kết hợp nhiều nguồn vốn khác nhau để chứng minh không?

Có. USCIS cho phép kết hợp nhiều nguồn (lương, bán tài sản, vay, tặng, thừa kế…) miễn là mỗi nguồn đều có chứng từ đầy đủ và bạn trình bày được sơ đồ dòng tiền (source of funds chart) minh bạch.

6. Nếu dùng tiền từ công ty riêng, cần chuẩn bị hồ sơ gì?

Bạn cần nộp giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, thuế doanh nghiệp, biên bản họp hội đồng (nếu có) và sao kê tài khoản thể hiện dòng tiền từ công ty sang tài khoản cá nhân trước khi đầu tư.

7. USCIS kiểm tra hồ sơ nguồn tiền trong bao lâu?

Thời gian xem xét phụ thuộc hồ sơ từng cá nhân. Tuy nhiên, sau Đạo luật RIA 2022, USCIS tăng cường kiểm tra chặt chẽ, đặc biệt với hồ sơ từ các nước có quy định ngoại hối nghiêm ngặt như Việt Nam. Thời gian xử lý có thể kéo dài nếu hồ sơ thiếu logic hoặc không đầy đủ chứng từ.

Kết luận

Chứng minh nguồn tiền hợp pháp là một trong những yêu cầu quan trọng và bắt buộc trong hồ sơ EB-5. Từ việc xác định loại tài sản phù hợp, truy vết dòng tiền rõ ràng, đến việc chuẩn bị bộ hồ sơ tài chính đầy đủ và hợp lý theo chuẩn USCIS – mọi bước đều cần sự chính xác tuyệt đối và logic chặt chẽ. Bất kỳ sai sót nhỏ nào cũng có thể dẫn đến việc bị yêu cầu bổ sung (RFE) hoặc thậm chí từ chối hồ sơ.

Với nhà đầu tư Việt Nam, việc chuẩn bị kỹ lưỡng ngay từ đầu, chọn đúng phương án tài chính và trình bày rõ ràng dòng tiền không chỉ giúp tiết kiệm thời gian, chi phí mà còn làm tăng đáng kể tỷ lệ được chấp thuận.

Nếu bạn còn băn khoăn trong quá trình chuẩn bị hồ sơ tài chính, đừng để rủi ro xảy ra chỉ vì thiếu sót nhỏ. VICTORY sẵn sàng đồng hành cùng bạn xây dựng hồ sơ EB-5 tài chính vững chắc, đúng chuẩn USCIS – từ khâu đánh giá nguồn tiền đến khi được cấp visa.

Xem thêm: Tiền từ Bitcoin có dùng để đầu tư EB-5 được không?