Chuyển tiền đầu tư EB-5: Tránh rủi ro & đảm bảo hợp lệ theo quy định USCIS

Trong quy trình nộp hồ sơ EB-5, việc chuyển tiền đầu tư sang Mỹ tưởng chừng đơn giản nhưng thực tế lại là một trong những bước bị USCIS kiểm tra khắt khe nhất. Nhà đầu tư không chỉ cần chứng minh số tiền đến từ nguồn hợp pháp, mà còn phải làm rõ từng giao dịch, tài khoản trung gian và thời điểm chuyển vốn.

Nếu thực hiện sai cách hoặc không đủ căn cứ pháp lý, hồ sơ có thể bị yêu cầu bổ sung (RFE), trì hoãn, thậm chí bị từ chối. Bài viết này sẽ giúp bạn nhận diện sớm những rủi ro thường gặp và đưa ra giải pháp chuyển tiền EB-5 đúng quy định, đúng thời điểm và đúng tài khoản – yếu tố then chốt để bảo vệ khoản đầu tư và đảm bảo hồ sơ được USCIS xét duyệt thuận lợi.

Các rủi ro thường gặp khi chuyển tiền đầu tư EB-5

Việc chuyển tiền đầu tư sang Mỹ trong chương trình EB-5 không đơn thuần là giao dịch tài chính thông thường. USCIS yêu cầu nghiêm ngặt về cả nguồn gốc và quá trình chuyển tiền – nếu có bất kỳ sai sót nào, nhà đầu tư có thể bị yêu cầu bổ sung hồ sơ (RFE), kéo dài thời gian xử lý, thậm chí bị từ chối visa.

Dưới đây là những rủi ro phổ biến nhất được ghi nhận từ thực tế hồ sơ.

Chuyển tiền không đúng quy định pháp lý tại Việt Nam

Theo Luật Ngoại hối Việt Nam, việc chuyển tiền ra nước ngoài để đầu tư định cư phải thực hiện thông qua tổ chức tín dụng được cấp phép. Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư:

• Chuyển tiền qua cá nhân trung gian hoặc qua “chợ đen”
• Không khai báo mục đích chuyển tiền đầu tư
• Không có hợp đồng hoặc chứng từ hợp lệ để ngân hàng xác nhận

Hậu quả:

• Vi phạm pháp luật Việt Nam, có thể bị xử phạt hành chính hoặc truy thu
• Không có hồ sơ chứng minh hợp lệ để trình USCIS
• Tăng rủi ro mất vốn nếu xảy ra tranh chấp hoặc kiểm tra tài chính

Theo Thông tư 20/2023/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, chỉ các ngân hàng thương mại được phép thực hiện chuyển tiền đầu tư ra nước ngoài.

Giao dịch thông qua tổ chức không được cấp phép (nguy cơ lừa đảo)

Nhiều nhà đầu tư được “giới thiệu” sử dụng dịch vụ của các công ty chuyển tiền không rõ pháp lý – không được cấp phép hoạt động tài chính hoặc không có chức năng tư vấn định cư.

Rủi ro đi kèm:

• Không có biên lai hợp pháp, không có tài liệu chứng minh giao dịch
• Không thể chứng minh dòng tiền hợp lệ với USCIS
• Rủi ro mất trắng tiền đầu tư nếu tổ chức này lừa đảo hoặc bị đóng cửa

USCIS đã từ chối nhiều hồ sơ vì “invested funds not traced through lawful path”, tức dòng tiền không được chứng minh đi qua kênh hợp pháp.

Không chứng minh được dòng tiền hợp pháp

USCIS yêu cầu nhà đầu tư phải chứng minh:

• Nguồn gốc tiền đầu tư là hợp pháp: từ thu nhập, tiết kiệm, chuyển nhượng, tặng cho, thừa kế, cổ phần…
• Dòng tiền chuyển sang Mỹ phải rõ ràng: từ tài khoản đứng tên nhà đầu tư hoặc người được ủy quyền hợp pháp

Các lỗi thường gặp:

• Thiếu sao kê ngân hàng, hợp đồng, giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản
• Chuyển tiền từ tài khoản của bên thứ ba mà không có xác nhận quan hệ
• Sử dụng tiền mặt hoặc tài khoản không kiểm soát được

Thiếu tài liệu chứng minh đầy đủ, USCIS có thể yêu cầu bổ sung hoặc từ chối hồ sơ ngay.

Chuyển tiền sai thời điểm hoặc trước khi có tư vấn pháp lý

Một số nhà đầu tư chuyển tiền sang Mỹ trước khi hoàn tất hồ sơ pháp lý, hoặc không theo khuyến nghị của đơn vị tư vấn, dẫn đến:

• Không kiểm soát được lộ trình dòng tiền
• Không có payment instruction rõ ràng từ dự án EB-5
• Không chuyển vào tài khoản escrow hoặc NCE được USCIS công nhận

Hậu quả:

• Dễ bị USCIS đánh giá là khoản đầu tư không đủ điều kiện
• Khó xác minh mục đích đầu tư tại thời điểm chuyển tiền
• Tốn thời gian xử lý bổ sung hoặc có thể mất giá trị pháp lý của khoản đầu tư

Xem thêm:

• 4 phương án chuyển tiền khi định cư Mỹ ít rủi ro nhất
• Những rủi ro đầu tư EB-5 thường gặp nhất định phải biết

Các quy định USCIS về chuyển tiền đầu tư EB-5

Theo quy định USCIS, không chỉ cần có đủ số tiền đầu tư, nhà đầu tư còn phải làm rõ từng bước giao dịch, từ lúc có được tiền đến lúc chuyển sang Mỹ.

“The immigrant investor is required to invest his or her own capital. The petitioner must document the path of the funds to establish that the investment was made, or is actively in the process of being made, with the immigrant investor’s own funds.” — USCIS Policy Manual, Volume 6 – Immigrants Based on Employment, Part G – Investors

Câu trích dẫn trên khẳng định rằng USCIS không chỉ quan tâm tiền đến từ đâu, mà còn yêu cầu bạn trình bày được dòng tiền đã đi qua những kênh nào, ai là người chuyển, tài khoản nhận là gì, có biên lai hay chứng từ gì kèm theo…

Một số yêu cầu cơ bản khi chuyển tiền đầu tư EB-5

• Nguồn tiền phải hợp pháp: Nhà đầu tư phải cung cấp bằng chứng rõ ràng về việc số tiền dùng để đầu tư được tạo ra hợp pháp. Ví dụ: báo cáo thuế, hợp đồng chuyển nhượng bất động sản, cổ phần, thừa kế, tiền tiết kiệm…
• Dòng tiền chuyển sang Mỹ phải minh bạch cần có:
  • Sao kê ngân hàng thể hiện giao dịch
  • Tài khoản nhận tiền thuộc dự án EB-5 đã được USCIS phê duyệt
  • Giấy tờ hướng dẫn thanh toán (payment instruction) từ phía NCE
• Khoản tiền đầu tư phải được chuyển đến tài khoản đúng quy định:
  • Escrow account: tài khoản phong tỏa được quản lý bởi bên thứ ba
  • New Commercial Enterprise (NCE): doanh nghiệp thương mại mới được USCIS chấp thuận trong dự án EB-5
  • Tuyệt đối không chuyển vào tài khoản cá nhân, hoặc công ty không có mã định danh USCIS
• USCIS có thể yêu cầu toàn bộ chứng từ liên quan đến chuyển tiền bao gồm:
  • Hợp đồng đầu tư
  • Biên nhận hoặc xác nhận chuyển khoản từ ngân hàng
  • Hồ sơ tài chính doanh nghiệp (nếu đầu tư bằng vốn công ty)
  • Hồ sơ ủy quyền (nếu tiền không đứng tên nhà đầu tư)

Những trường hợp USCIS thường từ chối:

• Dòng tiền không rõ ràng, thiếu tài liệu đối chiếu giữa các bước chuyển
• Không chứng minh được lý do chuyển tiền vào tài khoản Mỹ
• Sử dụng dịch vụ chuyển tiền không chính thống hoặc không có chứng từ
• Tiền được chuyển từ tài khoản không cùng tên hoặc không có xác nhận ủy quyền

Lưu ý: Theo thực tiễn hồ sơ EB-5 sau khi Đạo luật Cải cách EB-5 (RIA) có hiệu lực, USCIS đã tăng cường việc kiểm tra từng chi tiết trong giao dịch tài chính, đặc biệt với nhà đầu tư đến từ các quốc gia có quy định ngoại hối nghiêm ngặt như Việt Nam.

Các hình thức chuyển tiền hợp pháp cho nhà đầu tư EB-5 từ Việt Nam

Việc chuyển tiền đầu tư EB-5 từ Việt Nam sang Mỹ cần đồng thời tuân thủ quy định của luật Việt Nam (Luật Ngoại hối) và đáp ứng yêu cầu minh bạch về dòng tiền của USCIS (Mỹ).

Dưới đây là 3 hình thức được công nhận là hợp pháp và khả thi nhất cho nhà đầu tư cá nhân tại Việt Nam.

Chuyển tiền qua ngân hàng thương mại được cấp phép tại Việt Nam

Đây là phương án phổ biến và an toàn nhất hiện nay. Các ngân hàng như Vietcombank, BIDV, ACB, Techcombank, VietinBank… đều có dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài cho mục đích đầu tư hợp pháp, nếu có đầy đủ chứng từ.

Yêu cầu bắt buộc:

• Nhà đầu tư cần cung cấp Hợp đồng đầu tư hoặc thư yêu cầu thanh toán (payment instruction) từ dự án EB-5 tại Mỹ
• Giấy tờ chứng minh nguồn tiền đầu tư là hợp pháp (sao kê tài khoản, hợp đồng chuyển nhượng, sổ tiết kiệm…)
• Hồ sơ liên quan đến tài khoản nhận tiền (Escrow/NCE) đã được USCIS công nhận

Ưu điểm:

• Giao dịch minh bạch, có sao kê và xác nhận từ ngân hàng
• Phù hợp với yêu cầu của USCIS về chứng minh đường đi của dòng tiền

Lưu ý: Theo Thông tư 20/2023/TT-NHNN, các ngân hàng chỉ thực hiện chuyển tiền nếu mục đích rõ ràng, tài liệu đầy đủ và hợp lệ.

Ủy quyền người thân tại Mỹ thực hiện thay

Trong trường hợp nguồn tiền hoặc tài khoản chuyển tiền đứng tên người thân (cha/mẹ, vợ/chồng, con cái), nhà đầu tư có thể:

• Làm giấy ủy quyền hợp pháp (công chứng dịch thuật)
• Cung cấp giấy tờ chứng minh quan hệ gia đình (giấy khai sinh, giấy kết hôn…)
• Chứng minh rằng người ủy quyền là chủ sở hữu hợp pháp của nguồn tiền

Khi nào nên dùng hình thức này?

• Khi tiền đang nằm trong tài khoản thân nhân tại Mỹ
• Hoặc khi nguồn tiền thuộc quyền sở hữu của người thân nhưng người đứng đơn EB-5 là cá nhân khác

USCIS yêu cầu:

• Chứng minh rõ ràng nguồn tiền vẫn hợp pháp và thuộc quyền kiểm soát của đương đơn
• Hồ sơ ủy quyền phải đầy đủ, minh bạch, có căn cứ pháp lý rõ ràng

Chuyển từ công ty tại Việt Nam (nếu là doanh nghiệp)

Nếu nhà đầu tư đang sở hữu hoặc điều hành doanh nghiệp tại Việt Nam, có thể sử dụng vốn công ty để đầu tư EB-5 dưới hình thức doanh nghiệp.

Điều kiện cần đáp ứng:

• Doanh nghiệp phải được cấp phép đầu tư ra nước ngoài theo quy định của Việt Nam
• Có báo cáo tài chính, giấy phép đầu tư hoặc quyết định hội đồng thành viên về việc chuyển tiền
• Chứng minh sự liên quan giữa công ty và dự án EB-5 tại Mỹ

Ưu điểm:

• Có thể tận dụng vốn tích lũy trong doanh nghiệp
• USCIS vẫn chấp thuận nếu có thể chứng minh đầy đủ hồ sơ tài chính và sở hữu

Cần làm việc với luật sư hoặc đơn vị tư vấn chuyên nghiệp để chuẩn bị hồ sơ doanh nghiệp chuẩn xác, tránh sai sót hoặc thiếu tính liên kết hồ sơ cá nhân – công ty.

Gợi ý:

• Mọi hình thức chuyển tiền nên đi kèm giấy xác nhận chuyển khoản (swift confirmation) và sao kê tài khoản gốc
• Nên chuyển đúng theo hướng dẫn từ dự án EB-5 và kiểm tra kỹ tài khoản nhận là escrow hoặc NCE được USCIS công nhận
• Tuyệt đối tránh các hình thức chuyển tiền qua bên thứ ba không rõ pháp lý – dù “thuận tiện” nhưng tiềm ẩn nguy cơ bị từ chối hồ sơ hoặc mất trắng vốn đầu tư

Xem thêm: Cảnh báo đầu tư EB-5 định cư Mỹ lừa đảo

Giải pháp an toàn khi chuyển tiền EB-5

Để khoản đầu tư EB-5 được USCIS chấp thuận, việc chuyển tiền không chỉ cần đúng số tiền và đúng nơi nhận, mà còn phải đúng cách, đúng thời điểm và đúng hồ sơ pháp lý. Dưới đây là những giải pháp thiết thực giúp nhà đầu tư bảo vệ dòng tiền và tăng tỷ lệ được cấp visa định cư Mỹ.

Làm việc với đơn vị tư vấn chuyên xử lý hồ sơ EB-5

Một đơn vị uy tín có kinh nghiệm thực tiễn sẽ giúp:

• Xây dựng chiến lược chuyển tiền đúng trình tự, hạn chế rủi ro liên quan đến pháp lý tại Việt Nam và Mỹ
• Hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ chứng minh dòng tiền, đáp ứng yêu cầu USCIS
• Kết nối trực tiếp với ngân hàng thương mại được cấp phép, đảm bảo giao dịch được giám sát và có chứng từ đầy đủ

Theo USCIS, những hồ sơ EB-5 có tư vấn chuyên nghiệp thường hạn chế đáng kể nguy cơ RFE hoặc bị từ chối do lỗi dòng tiền.

Mở tài khoản escrow đúng theo dự án được USCIS phê duyệt

Khoản đầu tư EB-5 phải được chuyển vào một trong 2 loại tài khoản:

• Escrow Account: tài khoản ký quỹ được giám sát bởi bên thứ ba trung lập
• New Commercial Enterprise (NCE): doanh nghiệp thương mại mới đã được USCIS phê duyệt và có mã định danh rõ ràng

Tuyệt đối không chuyển tiền vào:

• Tài khoản cá nhân
• Công ty môi giới, trung gian không liên kết với dự án chính thức
• Dự án chưa có mã USCIS hoặc đang trong quá trình đăng ký

Chuyển tiền sai tài khoản có thể khiến USCIS đánh giá khoản đầu tư là không hợp lệ → hồ sơ bị từ chối.

Chuẩn bị sớm hồ sơ chứng minh nguồn tiền

USCIS yêu cầu chứng minh không chỉ tổng số tiền, mà còn quá trình hình thành và di chuyển của dòng tiền. Để đáp ứng yêu cầu này, nhà đầu tư cần chuẩn bị:

• Bảng lương, hợp đồng lao động, báo cáo thuế (nếu là nguồn từ thu nhập cá nhân)
• Giấy tờ chuyển nhượng bất động sản, cổ phần công ty
• Hợp đồng tặng cho, thừa kế, di chúc kèm công chứng và xác minh thuế
• Sổ tiết kiệm, sao kê ngân hàng, biên nhận chuyển khoản
• Giấy tờ ủy quyền nếu tiền không đứng tên đương đơn

USCIS có quyền yêu cầu toàn bộ tài liệu chứng minh nguồn tiền trong hồ sơ I-526E nếu có nghi vấn hoặc thiếu căn cứ minh bạch.

Xác nhận giao dịch đầy đủ: trước – trong – sau khi chuyển

Mỗi giao dịch chuyển tiền cần được lưu lại:

• Sao kê ngân hàng gốc thể hiện số tiền rút ra và bên nhận
• Swift confirmation từ ngân hàng xác nhận đã gửi tiền thành công
• Xác nhận từ phía dự án EB-5 hoặc ngân hàng tại Mỹ rằng đã nhận được tiền đầu tư

Đây là cơ sở quan trọng để USCIS đối chiếu và chấp nhận rằng tiền đã được “tận dụng” cho mục đích đầu tư EB-5 một cách hợp pháp.

Gợi ý:

• Giao dịch nên chia theo giai đoạn (2–3 đợt chuyển) nếu chuyển toàn bộ một lần khó chứng minh nguồn tiền rõ ràng
• Luôn giữ bản mềm + bản in của mọi tài liệu liên quan đến chuyển tiền trong tối thiểu 5 năm để phòng trường hợp hồ sơ bị kiểm tra lại

Tại Victory Investment Consultants, chúng tôi không chỉ tư vấn định cư Mỹ diện EB-5, mà còn hỗ trợ toàn diện quy trình chuyển tiền ra nước ngoài một cách hợp pháp và minh bạch. Từ việc lựa chọn phương án chuyển tiền phù hợp, chuẩn bị chứng từ tài chính đến kết nối với ngân hàng được cấp phép và dự án EB-5 đã được USCIS phê duyệt – VICTORY đồng hành cùng bạn từ bước đầu đến khi có thẻ xanh cho cả gia đình.

ĐĂNG KÝ TƯ VẤN MIỄN PHÍ

Hồ sơ chứng minh chuyển tiền hợp lệ cần chuẩn bị

Hồ sơ chứng minh chuyển tiền hợp lệ là nền tảng bắt buộc để USCIS đánh giá tính minh bạch và hợp pháp của khoản đầu tư.

Dưới đây là danh sách các loại tài liệu nhà đầu tư EB-5 cần chuẩn bị đầy đủ và chính xác.

• Sao kê ngân hàng của tài khoản chuyển tiền:
  • In rõ tên chủ tài khoản, số tiền chuyển, ngày chuyển và bên nhận
  • Phải thể hiện rõ ràng giao dịch đi quốc tế (wire transfer / SWIFT)
  • Nếu chia làm nhiều đợt chuyển tiền, cần có sao kê từng lần
• Xác nhận chuyển tiền từ ngân hàng:
  • Thư xác nhận hoặc bản sao chứng từ chuyển khoản quốc tế (payment confirmation, SWIFT message)
  • Có thể yêu cầu từ ngân hàng tại Việt Nam sau khi giao dịch hoàn tất
  • Phải trùng khớp với số tiền đầu tư, người chuyển và tài khoản nhận
• Hợp đồng đầu tư hoặc thư yêu cầu thanh toán từ dự án EB-5:
  • Gồm các thông tin: số tiền, thời điểm, tài khoản escrow/NCE, hướng dẫn chi tiết cách chuyển tiền
  • Do đại diện pháp lý của dự án EB-5 phát hành
  • USCIS yêu cầu tài liệu này để xác định khoản tiền được chuyển đúng nơi và đúng mục đích
• Chứng từ chứng minh nguồn tiền hợp pháp: Tùy thuộc vào nguồn tiền, nhà đầu tư cần nộp các tài liệu tương ứng.
  • Từ thu nhập cá nhân: Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê thu nhập, tờ khai thuế thu nhập cá nhân
  • Từ kinh doanh: Báo cáo tài chính, giấy phép kinh doanh, hồ sơ chuyển nhượng cổ phần, chứng minh sở hữu doanh nghiệp
  • Từ tài sản: Hợp đồng chuyển nhượng bất động sản, chứng từ bán xe, giấy chứng nhận quyền sở hữu
  • Từ tiết kiệm: Sổ tiết kiệm, xác nhận rút tiền, chứng từ gửi tiết kiệm
  • Từ tặng cho/thừa kế: Hợp đồng tặng cho công chứng, giấy tờ di sản, xác nhận quan hệ với người tặng
• Giấy tờ ủy quyền (nếu tiền không chuyển từ tài khoản của nhà đầu tư):
  • Giấy ủy quyền có công chứng (song ngữ hoặc dịch công chứng)
  • Giấy tờ chứng minh quan hệ với người chuyển (giấy khai sinh, giấy kết hôn…)
  • Tài liệu xác nhận người chuyển là chủ hợp pháp của nguồn tiền
• Hồ sơ doanh nghiệp (nếu chuyển từ công ty tại Việt Nam)
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh
  • Quyết định đầu tư ra nước ngoài (nếu có)
  • Nghị quyết của hội đồng thành viên/hội đồng quản trị về việc sử dụng vốn đầu tư
  • Chứng từ thể hiện tài khoản công ty là nơi chuyển tiền

Lưu ý:

• USCIS có quyền yêu cầu bản dịch tiếng Anh có chứng thực cho mọi hồ sơ di trú tiếng Việt
• Tất cả hồ sơ cần được lưu giữ trong suốt thời gian hồ sơ EB-5 được xử lý (thường kéo dài 1–2 năm)
• Bất kỳ thiếu sót hoặc tài liệu không nhất quán đều có thể dẫn đến RFE hoặc từ chối hồ sơ

Bạn nên chuẩn bị song song hồ sơ nguồn tiền và hồ sơ chuyển tiền ngay từ khi bắt đầu chọn dự án EB-5, để tránh áp lực về thời gian khi nộp I-526E hoặc đối phó với yêu cầu bổ sung từ USCIS.

Nếu cần hỗ trợ rà soát và chuẩn bị hồ sơ theo đúng tiêu chuẩn USCIS, VICTORY sẵn sàng đồng hành để đảm bảo dòng tiền của anh chị được chứng minh rõ ràng và hợp lệ tuyệt đối.

ĐĂNG KÝ TƯ VẤN MIỄN PHÍ

Kết luận

Chuyển tiền đầu tư EB-5 là bước quan trọng, nếu thực hiện không đúng quy trình hoặc thiếu chứng từ hợp lệ, nhà đầu tư có thể đối mặt với rủi ro RFE, thậm chí bị từ chối visa. Việc chuẩn bị kỹ hồ sơ, lựa chọn phương thức chuyển tiền hợp pháp và đồng hành cùng đơn vị có kinh nghiệm sẽ giúp bảo vệ khoản đầu tư và tăng khả năng thành công của hồ sơ EB-5.

Victory Investment Consultants – đồng hành cùng bạn trong từng bước chuyển tiền EB-5 an toàn, hợp pháp, đúng chuẩn USCIS. Liên hệ ngay để được tư vấn hồ sơ và lộ trình đầu tư hiệu quả cho cả gia đình!