Bảo hiểm y tế ở Mỹ: Quyền lợi và các loại bảo hiểm phổ biến hiện nay

Bảo hiểm y tế đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ sức khỏe và tài chính của bạn tại Mỹ. Với nhiều loại bảo hiểm khác nhau như Medicare, Medicaid, và bảo hiểm tư nhân, việc chọn lựa một gói bảo hiểm phù hợp là bước đầu tiên để đảm bảo bạn và gia đình luôn được chăm sóc y tế tốt nhất.

Trong bài viết này, Victory sẽ giúp bạn hiểu rõ về các loại bảo hiểm y tế phổ biến ở Mỹ, quyền lợi đi kèm và cách để chọn được gói bảo hiểm đáp ứng đúng nhu cầu của bạn.

Các loại bảo hiểm y tế phổ biến hiện nay

Hệ thống bảo hiểm y tế tại Mỹ được chia thành 3 nhóm chính: Medicare, Medicaid và bảo hiểm tư nhân. Mỗi loại bảo hiểm đều có những đối tượng và quyền lợi khác nhau, nhằm đáp ứng nhu cầu y tế đa dạng của người dân.

Medicare

Medicare là chương trình bảo hiểm y tế công cộng dành cho người từ 65 tuổi trở lên hoặc người khuyết tật. Medicare được chia thành 4 phần chính:

• Phần A: Chi trả cho các dịch vụ nội trú tại bệnh viện và chăm sóc tại nhà dưỡng lão.
• Phần B: Bao gồm các dịch vụ khám bệnh ngoại trú, chăm sóc dự phòng và các dịch vụ cần thiết về mặt y tế.
• Phần C: Các gói bảo hiểm tư nhân kết hợp với Medicare, cung cấp thêm quyền lợi bổ sung như chăm sóc nha khoa và thị lực.
• Phần D: Bảo hiểm chi phí thuốc kê đơn​

Medicaid

Medicaid là chương trình dành cho những người có thu nhập thấp, phụ nữ mang thai, trẻ em và người khuyết tật. Do được liên bang và tiểu bang phối hợp quản lý, điều kiện tham gia Medicaid có thể khác nhau tùy theo từng bang.

• Điều kiện tham gia: Người tham gia phải đáp ứng các yêu cầu về thu nhập do tiểu bang đặt ra.
• Quyền lợi: Bao gồm các dịch vụ khám bệnh tại bệnh viện, chăm sóc dài hạn và dịch vụ y tế phòng ngừa​

Bảo hiểm tư nhân qua nơi làm việc

Hầu hết người Mỹ có bảo hiểm y tế thông qua công việc. Các công ty thường chia sẻ chi phí bảo hiểm với nhân viên, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho người lao động.

• Quyền lợi: Các gói bảo hiểm thường bao gồm chăm sóc sức khỏe định kỳ, điều trị tại bệnh viện và dịch vụ dự phòng như tiêm phòng và kiểm tra sức khỏe định kỳ.
• Ưu điểm: Người lao động thường được hưởng mức giá ưu đãi và chi phí bảo hiểm được chia sẻ

Bảo hiểm qua các sàn giao dịch (ACA Health Marketplace)

Đạo luật Affordable Care Act (ACA) đã thành lập ACA Health Insurance Marketplace, nơi người dân có thể mua bảo hiểm tư nhân với các mức độ bảo hiểm khác nhau.

• Các loại gói bảo hiểm: Có bốn cấp độ bảo hiểm: Bronze, Silver, Gold và Platinum. Các gói bảo hiểm cấp cao như Gold và Platinum cung cấp nhiều quyền lợi hơn nhưng cũng đi kèm chi phí cao hơn.
• Trợ cấp: Những người có thu nhập thấp có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp từ chính phủ để giảm chi phí bảo hiểm.

Các loại bảo hiểm ngắn hạn ở Mỹ cho người nước ngoài

Khi đến Mỹ, người nước ngoài, bao gồm du khách, sinh viên quốc tế và người lao động tạm thời, có thể chọn các gói bảo hiểm ngắn hạn để đảm bảo chăm sóc y tế trong thời gian ở đây. Các gói bảo hiểm này tập trung vào các quyền lợi y tế khẩn cấp và dịch vụ ngắn hạn, giúp người tham gia an tâm hơn trong suốt thời gian lưu trú tại Mỹ.

Bảo hiểm ngắn hạn cho du khách

Du khách đến Mỹ thường không có quyền tham gia các chương trình bảo hiểm y tế công như Medicare hay Medicaid, nhưng có thể mua bảo hiểm ngắn hạn để bảo vệ sức khỏe trong thời gian lưu trú ngắn hạn.

• Quyền lợi chính: Bao gồm các dịch vụ cấp cứu, nhập viện và điều trị y tế khẩn cấp.
• Giới hạn: Các gói này thường không bao gồm dịch vụ chăm sóc y tế dài hạn hoặc điều trị các bệnh mãn tính.

Bảo hiểm cho sinh viên quốc tế

Sinh viên quốc tế thường được yêu cầu có bảo hiểm y tế khi du học tại Mỹ. Nhiều trường đại học cung cấp gói bảo hiểm riêng hoặc giới thiệu các gói phù hợp.

• Quyền lợi chính: Bảo hiểm cho khám bệnh định kỳ, chăm sóc sức khỏe dự phòng, điều trị cấp cứu và đôi khi bao gồm cả các dịch vụ chăm sóc dài hạn như điều trị bệnh mãn tính.
• Lưu ý: Sinh viên nên tìm hiểu kỹ các yêu cầu bảo hiểm của trường và chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu y tế của mình​.

Bảo hiểm ngắn hạn cho người lao động tạm thời

Người lao động tạm thời tại Mỹ có thể mua các gói bảo hiểm ngắn hạn để đảm bảo sức khỏe trong suốt thời gian làm việc tại đây. Gói này thường có thời hạn ngắn hơn 1 năm.

• Quyền lợi: Gói bảo hiểm này cung cấp các dịch vụ chăm sóc cơ bản như khám bệnh, dịch vụ cấp cứu và điều trị nội trú.
• Hạn chế: Không bao gồm các dịch vụ chăm sóc dài hạn hoặc điều trị các bệnh mãn tính.

Xem thêm: Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe trẻ em ở Mỹ

Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm y tế ở Mỹ

Tham gia bảo hiểm y tế tại Mỹ không chỉ giúp người dân tiếp cận các dịch vụ chăm sóc sức khỏe dễ dàng hơn mà còn giảm thiểu gánh nặng tài chính.

• Chăm sóc sức khỏe định kỳ: Người tham gia bảo hiểm y tế được hưởng lợi từ các dịch vụ chăm sóc sức khỏe định kỳ, bao gồm khám bệnh tổng quát, tiêm chủng và xét nghiệm phòng ngừa. Điều này giúp phát hiện sớm các bệnh lý tiềm ẩn và bảo vệ sức khỏe lâu dài. Việc này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí điều trị khi bệnh tình trở nên nghiêm trọng mà còn đảm bảo rằng bạn luôn có sức khỏe tốt nhất.
• Điều trị nội trú và ngoại trú: Bảo hiểm y tế chi trả cho cả điều trị nội trú (ở bệnh viện) và ngoại trú (tại các phòng khám). Người tham gia được hỗ trợ chi phí cho các ca phẫu thuật, điều trị cấp cứu và chăm sóc dài hạn. Điều này giúp giảm bớt lo lắng về tài chính khi cần điều trị y tế khẩn cấp, giúp bạn tập trung vào việc hồi phục sức khỏe​.
• Chăm sóc thai sản và trẻ em: Bảo hiểm y tế tại Mỹ bao gồm cả quyền lợi chăm sóc thai sản cho phụ nữ mang thai và dịch vụ chăm sóc y tế cho trẻ em. Dịch vụ này bao gồm khám thai định kỳ, chăm sóc sau sinh và các dịch vụ y tế cơ bản cho trẻ nhỏ. Quyền lợi này bảo đảm sức khỏe toàn diện cho cả mẹ và bé trong suốt quá trình mang thai và sau khi sinh​.
• Hỗ trợ chi phí y tế: Bảo hiểm y tế giúp giảm bớt chi phí y tế bằng cách chi trả cho một phần hoặc toàn bộ chi phí chăm sóc sức khỏe, tùy thuộc vào loại bảo hiểm. Điều này giúp người tham gia tránh các hóa đơn y tế quá lớn, đặc biệt là trong các trường hợp khẩn cấp hoặc khi cần điều trị dài hạn.
• Dịch vụ chăm sóc sức khỏe tâm thần: Bảo hiểm y tế cũng hỗ trợ chi phí cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe tâm thần và điều trị nghiện ngập. Người tham gia có thể nhận được sự trợ giúp từ các chuyên gia tâm lý, dịch vụ phục hồi chức năng và các liệu pháp điều trị tâm lý khác.

Cách chọn lựa loại bảo hiểm y tế phù hợp

Chọn đúng loại bảo hiểm y tế không chỉ giúp bạn bảo vệ sức khỏe mà còn giảm thiểu gánh nặng tài chính.

1. Đánh giá nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn

Trước khi chọn bảo hiểm, bạn cần xem xét kỹ nhu cầu sức khỏe của bản thân và gia đình. Các yếu tố quan trọng bao gồm:

• Tình trạng sức khỏe: Nếu bạn hoặc người thân có bệnh mãn tính hoặc cần chăm sóc y tế thường xuyên, chọn bảo hiểm có quyền lợi cao hơn là lựa chọn đúng đắn.
• Quy mô gia đình: Nếu bạn có gia đình hoặc trẻ em, hãy chọn gói bảo hiểm bao gồm chăm sóc sức khỏe cho trẻ và dịch vụ thai sản.
• Dịch vụ y tế cần thiết: Nếu bạn cần chăm sóc đặc biệt như nha khoa hoặc chăm sóc tâm lý, hãy chọn gói bảo hiểm có đầy đủ các dịch vụ này​.

2. So sánh chi phí bảo hiểm

Chi phí bảo hiểm y tế có nhiều yếu tố, bao gồm:

• Phí bảo hiểm hàng tháng (premium): Số tiền bạn phải trả mỗi tháng để duy trì bảo hiểm.
• Deductible: Mức chi phí bạn cần trả trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả.
• Copayment/Coinsurance: Chi phí bạn phải trả cho mỗi lần khám bệnh hoặc điều trị.
• Out-of-pocket maximum: Số tiền tối đa bạn phải tự trả trong một năm. Sau khi đạt đến giới hạn này, bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ các chi phí y tế còn lại​.

Cân nhắc kỹ giữa các yếu tố này để chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.

3. Tìm hiểu về các chương trình hỗ trợ từ chính phủ

Nếu bạn có thu nhập thấp, các chương trình hỗ trợ của chính phủ có thể giúp bạn tiếp cận bảo hiểm với chi phí thấp hơn:

• Medicaid: Dành cho người có thu nhập thấp, phụ nữ mang thai, trẻ em và người khuyết tật. Điều kiện tham gia tùy thuộc vào từng bang.
• ACA (Affordable Care Act): Nếu thu nhập của bạn nằm trong giới hạn cho phép, bạn có thể nhận trợ cấp qua Thị trường bảo hiểm y tế để giảm chi phí​.

Những lưu ý khi sử dụng bảo hiểm y tế ở Mỹ

Sử dụng bảo hiểm y tế tại Mỹ có thể phức tạp nếu bạn không nắm rõ các quy định và quy trình. Dưới đây là những lưu ý quan trọng giúp bạn tận dụng tối đa quyền lợi từ bảo hiểm y tế.

Hiểu rõ mạng lưới bác sĩ và bệnh viện (In-network và Out-of-network)

Khi sử dụng bảo hiểm y tế, bạn cần kiểm tra xem bác sĩ hoặc bệnh viện mà bạn muốn khám có nằm trong mạng lưới bảo hiểm của mình không.

• In-network (trong mạng lưới): Bạn sẽ tiết kiệm chi phí đáng kể nếu khám chữa bệnh tại các cơ sở trong mạng lưới bảo hiểm. Nhà cung cấp dịch vụ và bảo hiểm của bạn đã thỏa thuận mức giá, giúp bạn trả ít hơn hoặc không phải trả tiền túi nhiều.
• Out-of-network (ngoài mạng lưới): Nếu bạn khám bệnh ngoài mạng lưới, chi phí sẽ cao hơn nhiều hoặc bảo hiểm có thể không chi trả gì.

Để tránh các chi phí phát sinh không cần thiết, hãy luôn kiểm tra mạng lưới bảo hiểm của bạn trước khi điều trị.

Quy trình yêu cầu bảo hiểm và thanh toán

Sau khi sử dụng dịch vụ y tế, quy trình yêu cầu thanh toán bảo hiểm là bước quan trọng để nhận được sự hỗ trợ từ bảo hiểm.

• Nộp yêu cầu thanh toán: Nhà cung cấp dịch vụ y tế hoặc chính bạn có thể gửi hóa đơn yêu cầu thanh toán cho công ty bảo hiểm. Hãy giữ lại bản sao tất cả các hóa đơn để đối chiếu và xử lý nhanh chóng.
• Chi phí tự trả (Copayment và Coinsurance): Đây là số tiền bạn phải trả mỗi lần sử dụng dịch vụ y tế, tùy thuộc vào gói bảo hiểm của bạn.

Sử dụng các dịch vụ phòng ngừa và khám sức khỏe định kỳ

Một số gói bảo hiểm, đặc biệt là theo quy định của ACA (Affordable Care Act), cung cấp miễn phí các dịch vụ phòng ngừa như tiêm chủng, khám sức khỏe định kỳ và các xét nghiệm phòng ngừa. Hãy tận dụng các dịch vụ này để duy trì sức khỏe tốt mà không phát sinh chi phí.

Kết luận

Bảo hiểm y tế tại Mỹ là một hệ thống phức tạp, nhưng nó mang lại nhiều quyền lợi thiết thực giúp bảo vệ sức khỏe và tài chính của bạn. Từ các chương trình công cộng như Medicare và Medicaid cho đến các gói bảo hiểm tư nhân, mỗi loại bảo hiểm phù hợp với từng đối tượng. Hiểu rõ các loại bảo hiểm, quyền lợi và quy trình sử dụng sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Nếu bạn cần tư vấn thêm về các lựa chọn bảo hiểm y tế tại Mỹ hoặc hỗ trợ trong việc định cư Mỹ, VICTORY luôn sẵn sàng đồng hành cùng bạn.