Chuyển tiền định cư hợp pháp: Hướng dẫn an toàn cho hồ sơ ra nước ngoài

Khi quyết định định cư ở một quốc gia khác, nhiều người thường tập trung vào hồ sơ di trú, giấy tờ pháp lý hay lộ trình visa. Tuy nhiên, có một yếu tố không thể thiếu nhưng lại dễ bị xem nhẹ: việc chuyển tiền ra nước ngoài phục vụ cho mục đích định cư. Đây là bước có ảnh hưởng trực tiếp đến tiến độ và tính hợp pháp của toàn bộ hồ sơ.

Từ các chương trình định cư diện đầu tư như EB-5 (Mỹ), Start-up Visa (Canada) đến các hình thức đoàn tụ gia đình hay du học – làm việc và ở lại, phần lớn đương đơn đều cần chuẩn bị nguồn tài chính để chi trả cho các khoản như đầu tư, sinh hoạt, học phí hoặc mua nhà ở quốc gia đích. Việc chuyển tiền không đúng quy định có thể khiến bạn gặp rắc rối nghiêm trọng, không chỉ trong nước mà còn với cơ quan di trú quốc tế.

Một số hồ sơ đã bị từ chối chỉ vì không thể chứng minh rõ nguồn tiền, hoặc sử dụng kênh chuyển tiền không hợp pháp. Điều này cho thấy rằng, nếu không nắm chắc quy định pháp luật và lựa chọn giải pháp phù hợp, bạn có thể đánh mất cơ hội định cư chỉ vì một sai sót tài chính.

Trong bài viết này, VICTORY sẽ cùng bạn tìm hiểu những điều quan trọng nhất liên quan đến việc chuyển tiền định cư: từ căn cứ pháp lý, hình thức chuyển tiền hợp pháp, đến cách đảm bảo an toàn tài chính và minh bạch hồ sơ với các cơ quan như USCIS (Hoa Kỳ) hay IRCC (Canada).

Chuyển tiền định cư là gì?

Chuyển tiền định cư là hành động chuyển ngoại tệ từ Việt Nam ra nước ngoài để phục vụ các mục đích liên quan trực tiếp đến việc sinh sống lâu dài tại quốc gia khác. Hoạt động này thường bao gồm việc đầu tư theo chương trình định cư, thanh toán học phí, chi phí sinh hoạt ban đầu, hoặc mua nhà, bảo hiểm, dịch vụ tư vấn… cho người đang trong quá trình xin định cư hoặc đã được cấp tư cách thường trú nhân (PR – Permanent Resident).

Ví dụ thực tế:

• Một nhà đầu tư Việt Nam tham gia chương trình EB-5 của Mỹ cần chuyển tối thiểu 800.000 USD vào tài khoản ký quỹ (escrow) tại Regional Center hoặc tài khoản luật sư đại diện.
• Một gia đình chuẩn bị sang Canada diện Start-up Visa phải chuyển khoản chi phí sinh hoạt tối thiểu theo yêu cầu của IRCC. Mức chi phí này năm 2025 được IRCC công bố là 14.690 CAD cho 1 người trưởng thành (nguồn: IRCC Settlement Funds 2025).

Khi nào cần chuyển tiền định cư?

Việc chuyển tiền phục vụ mục đích đi định cư nước ngoài thường được thực hiện trong 3 giai đoạn chính:

Trước khi nộp hồ sơ định cư (Pre-submission)

Một số chương trình yêu cầu đương đơn chuyển tiền đầu tư ngay từ đầu để chứng minh cam kết. Ví dụ:

• EB-5 (Mỹ) yêu cầu vốn đầu tư phải “at risk” tại thời điểm nộp đơn I-526E.
• SUV (Canada) thường yêu cầu ký hợp đồng dịch vụ với tổ chức chỉ định và có kế hoạch tài chính rõ ràng cho cuộc sống ban đầu.

Trong quá trình xét duyệt hồ sơ (Pending)

Người nộp đơn có thể cần:

• Chuyển tiền trả phí chính phủ (visa fee, landing fee…)
• Chuyển tiền chuẩn bị mua nhà, học phí, hoặc sinh hoạt phí
• Cung cấp bằng chứng dòng tiền khi được cơ quan di trú yêu cầu giải trình

USCIS năm 2025 tiếp tục yêu cầu minh bạch hóa toàn bộ dòng tiền trong hồ sơ EB-5 (nguồn: USCIS EB-5 Policy Manual, 2025).

Sau khi được cấp visa hoặc PR

Người định cư chính thức cần:

• Chuyển tiền cho cuộc sống ban đầu tại quốc gia đích
• Thanh toán các chi phí định cư như mua xe, thuê nhà, đóng học phí…
• Mua bảo hiểm y tế, dịch vụ hỗ trợ hội nhập

Xem thêm: Hướng dẫn chuyển tiền mua nhà ở Canada nhanh chóng và an toàn

Tóm lại, chuyển tiền định cư không chỉ là một hành động tài chính, mà còn là một phần cốt lõi trong quy trình chuẩn bị hồ sơ định cư quốc tế, đòi hỏi người thực hiện phải tuân thủ nghiêm ngặt cả luật pháp Việt Nam và quy định tài chính của quốc gia tiếp nhận.

Căn cứ pháp lý về chuyển tiền ra nước ngoài từ Việt Nam

Việc chuyển tiền ra nước ngoài phục vụ cho mục đích định cư cần tuân thủ 2 nhóm quy định pháp lý:

• Quy định của Việt Nam – quốc gia nơi người nộp đơn cư trú và chuyển tiền
• Quy định của quốc gia đích – nơi tiếp nhận dòng tiền và xét duyệt hồ sơ di trú

Nếu không đồng thời tuân thủ cả 2 hệ thống pháp luật, bạn có thể gặp rủi ro về xử phạt hành chính, bị đánh giá tiêu cực về nguồn tài chính hoặc thậm chí bị từ chối visa định cư.

Căn cứ pháp lý tại Việt Nam

Tại Việt Nam, việc chuyển tiền ra nước ngoài phục vụ cho mục đích định cư là hợp pháp, với điều kiện được thực hiện thông qua tổ chức tín dụng được cấp phép và có chứng từ hợp lệ theo quy định.

Căn cứ pháp lý chính bao gồm:

• Pháp lệnh Ngoại hối (2005, sửa đổi 2013)
• Nghị định 70/2014/NĐ-CP hướng dẫn thi hành Pháp lệnh
• Thông tư 20/2022/TT-NHNN (có hiệu lực từ 15/2/2023), quy định rõ cá nhân cư trú được phép chuyển tiền một chiều ra nước ngoài cho mục đích học tập, khám chữa bệnh, trợ cấp thân nhân, chi phí định cư, phí dịch vụ và phí thị thực (visa)

Các mục đích chuyển tiền một chiều hợp pháp bao gồm:

• Học tập, chữa bệnh ở nước ngoài.
• Đi công tác, du lịch, thăm viếng ở nước ngoài.
• Trả các loại phí, lệ phí cho nước ngoài.
• Trợ cấp cho thân nhân đang ở nước ngoài.
• Chuyển tiền thừa kế cho người hưởng thừa kế ở nước ngoài.
• Chuyển tiền trong trường hợp định cư ở nước ngoài.
• Chuyển tiền một chiều cho các nhu cầu hợp pháp khác.

Nguồn ngoại tệ chuyển, mang ra nước ngoài bao gồm:

• Ngoại tệ tự có của cá nhân (ngoại tệ trên tài khoản thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn bằng ngoại tệ, tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ, ngoại tệ tự cất giữ).
• Ngoại tệ mua của ngân hàng được phép.

Lưu ý:

• Việc chuyển tiền phải thực hiện thông qua ngân hàng được phép hoạt động ngoại hối.
• Người chuyển tiền cần cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền và nguồn tiền hợp pháp.

Quy định tiếp nhận dòng tiền tại nước ngoài

Hoa Kỳ (Mỹ) – EB-5, EB-1C

Theo USCIS – Sở Di trú và Nhập tịch Mỹ:

• Mọi khoản đầu tư trong hồ sơ EB-5 phải chứng minh được nguồn gốc hợp pháp và luồng chuyển tiền rõ ràng (lawful source and path of funds)
• Chỉ chấp nhận tiền được chuyển từ tài khoản ngân hàng chính thức qua SWIFT hoặc escrow account
• Việc sử dụng dịch vụ chuyển tiền không rõ nguồn gốc có thể bị coi là vi phạm Anti-Money Laundering Law và dẫn đến từ chối hồ sơ I-526E

Xem thêm:

• Những rủi ro và giải pháp an toàn khi chuyển tiền đầu tư EB-5
• 4 cách chuyển tiền khi định cư Mỹ ít rủi ro nhất

Canada – Start-up Visa, PNP

Theo IRCC – Cơ quan Di trú, Tị nạn và Quốc tịch Canada:

• Đương đơn phải chứng minh đã chuẩn bị đủ “settlement funds” theo chuẩn quy định
• Mức tiền tối thiểu năm 2025 là 14.690 CAD cho một người trưởng thành, phải có sẵn trong tài khoản ngân hàng và có thể truy xuất nguồn gốc

IRCC chấp nhận:

• Sao kê ngân hàng quốc tế
• Chuyển khoản hợp pháp từ ngân hàng Việt Nam có giấy tờ rõ ràng
• Tài khoản do luật sư giữ hộ (trong một số chương trình như SUV)

Xem thêm: Chuyển tiền từ Việt Nam qua Canada: Những phương pháp tốt nhất.

Úc – Định cư diện tay nghề, đầu tư (Subclass 188, 132)

Theo Bộ Nội vụ Úc:

• Các chương trình đầu tư yêu cầu đương đơn chuyển khoản tài chính từ nguồn có thể kiểm tra được
• Đối với diện kinh doanh (Subclass 188), bạn cần nộp bằng chứng chuyển tiền vào Úc thông qua hệ thống ngân hàng quốc tế
• Các khoản chuyển phải tuân thủ luật Chống rửa tiền (AML) và được xác minh khi phỏng vấn visa hoặc cấp thị thực

Lưu ý khi chuyển tiền

• Chỉ sử dụng ngân hàng thương mại được cấp phép tại Việt Nam (Vietcombank, BIDV, Techcombank…)
• Tuyệt đối không dùng dịch vụ chuyển tiền không rõ nguồn gốc để tránh rơi vào danh sách “unverifiable funds” – nguyên nhân phổ biến khiến hồ sơ định cư bị từ chối
• Giao dịch cần đảm bảo có sao kê, biên nhận và tài liệu đối chiếu để trình lên USCIS, IRCC hoặc Bộ Nội vụ Úc khi cần

Các hình thức chuyển tiền định cư hợp pháp tại Việt Nam

Việc chuyển tiền ra nước ngoài phục vụ định cư cần tuân thủ đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng như yêu cầu minh bạch tài chính từ các quốc gia như Mỹ, Canada, Úc. Tùy theo mục đích chuyển tiền, người thực hiện cần lựa chọn hình thức phù hợp và chuẩn bị đầy đủ hồ sơ liên quan.

Dưới đây là 2 nhóm hình thức phổ biến, áp dụng theo từng mục đích pháp lý:

Chuyển tiền phục vụ mục đích định cư chính thức

(dùng để đầu tư, nộp hồ sơ di trú, chứng minh tài chính với cơ quan di trú như USCIS, IRCC…)

Đây là các khoản tiền lớn cần truy xuất rõ nguồn gốc, được chuyển trực tiếp đến các bên liên quan như trung tâm vùng (EB-5), quỹ đầu tư, luật sư, hoặc tài khoản ngân hàng của đương đơn tại nước ngoài.

Chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam (SWIFT)

• Kênh chuyển tiền quốc tế phổ biến nhất và được pháp luật Việt Nam cho phép.
• Người chuyển phải thực hiện tại các ngân hàng có chức năng ngoại hối như Vietcombank, BIDV, Techcombank…
• Giao dịch thực hiện qua hệ thống SWIFT, chuyển đến tài khoản tại Mỹ, Canada, châu Âu…

Phù hợp với:

• Đầu tư định cư diện EB-5, SUV, Golden Visa…
• Chuyển tiền chứng minh năng lực tài chính với chính phủ nước ngoài

Cần chuẩn bị:

• Hợp đồng đầu tư
• Thư xác nhận từ tổ chức chương trình
• Giấy xác nhận mở tài khoản nhận tiền
• Chứng minh nguồn tiền (thu nhập, bán tài sản, tặng cho…)

Chuyển tiền vào tài khoản luật sư hoặc escrow account

• Bắt buộc với nhiều chương trình định cư như EB-5, SUV
• Thường chuyển vào tài khoản của luật sư, trung tâm vùng hoặc tổ chức được chỉ định
• Cần thông qua ngân hàng thương mại hợp pháp tại Việt Nam

Phù hợp với: Giai đoạn đóng tiền đầu tư hoặc thanh toán phí dịch vụ định cư

Cần chuẩn bị:

• Hợp đồng PPM
• I-956F (EB-5), hoặc thư bảo trợ chương trình (SUV)
• Giấy xác nhận tài khoản nhận tiền từ tổ chức nước ngoài

Chuyển tiền phục vụ mục đích sinh hoạt cá nhân ở nước ngoài

(áp dụng cho du học sinh, người đã định cư, hoặc thân nhân hỗ trợ tài chính cho người đang sống ở nước ngoài)

Đây là hình thức chuyển tiền phục vụ chi tiêu cá nhân, học phí, trợ cấp thân nhân, không nhằm mục đích nộp hồ sơ định cư.

• Chuyển tiền qua ngân hàng thương mại (theo mục đích sinh hoạt)
  • Người gửi có thể chuyển tiền đến người thân đang sinh sống hợp pháp ở nước ngoài
  • Mục đích: thanh toán học phí, phí sinh hoạt, chữa bệnh…
• Chuyển tiền qua Western Union, MoneyGram
  • Phù hợp khi người nhận không có tài khoản ngân hàng
  • Giới hạn hạn mức chuyển tiền, phù hợp với mục đích cá nhân, không dùng trong hồ sơ định cư

Lưu ý:

• Chuyển tiền phục vụ định cư cần có hồ sơ pháp lý đầy đủ và được thực hiện qua ngân hàng thương mại chính thống, để đảm bảo có thể chứng minh nguồn gốc với USCIS, IRCC, Bộ Di trú Úc…
• Không sử dụng kênh không minh bạch như ngoại tệ tay ba, xách tay, hoặc ứng dụng fintech không được cấp phép tại Việt Nam — có thể dẫn đến rủi ro pháp lý nghiêm trọng và từ chối visa.

Hồ sơ và thủ tục chuyển tiền định cư nước ngoài

Dưới đây là hướng dẫn chi tiết về việc chuẩn bị hồ sơ làm thủ tục chuyển tiền định cư.

Hồ sơ cần chuẩn bị khi chuyển tiền định cư

Để chuyển tiền định cư ra nước ngoài một cách hợp pháp, minh bạch và phù hợp với tiêu chuẩn của các chương trình định cư như EB-5 (Mỹ), Start-up Visa (Canada), hoặc Golden Visa (châu Âu), đương đơn cần chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ chứng minh mục đích, nguồn tiền, và bên nhận rõ ràng.

Dưới đây là các nhóm tài liệu quan trọng cần có.

Giấy tờ chứng minh thân phận và mục đích chuyển tiền

• Hộ chiếu còn hiệu lực của người chuyển tiền
• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân
• Giấy khai sinh
• Sổ hộ khẩu
• Visa định cư hoặc hồ sơ đang xét: Có thể là visa diện EB-5, Start-up Visa, hoặc thư xác nhận đang trong tiến trình xét hồ sơ (receipt notice từ USCIS, letter of acknowledgement từ IRCC…)
• Thư mời định cư / hợp đồng đầu tư / thư chấp thuận: Thư từ trung tâm vùng EB-5, quỹ đầu tư Start-up Visa, luật sư di trú, hoặc thư bảo lãnh (nếu theo diện bảo lãnh thân nhân)
• Giấy tờ chứng minh nguồn gốc hợp pháp của số tiền chuyển đi (hợp đồng mua bán nhà, đất, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, v.v.).

Tài liệu liên quan đến bên nhận tiền tại nước ngoài

• Xác nhận thông tin tài khoản nhận tiền: Có thể là tài khoản cá nhân của đương đơn, tài khoản luật sư, quỹ đầu tư hoặc Regional Center…
• Thư xác nhận liên kết giữa người chuyển và tổ chức nhận: Với EB-5, Start-up Visa, cần có thư xác nhận mối quan hệ giữa người đầu tư và tổ chức nhận tiền
• Tài khoản phải do ngân hàng chính thống mở tại quốc gia sở tại: Tránh gửi vào tài khoản không rõ danh tính hoặc fintech chưa kiểm chứng

Lưu ý: Mỗi ngân hàng thương mại tại Việt Nam có thể có mẫu biểu hoặc quy trình nội bộ khác nhau, vì vậy nên liên hệ trước để được hướng dẫn chi tiết.

Quy trình chuyển tiền định cư

Bạn nên nắm rõ quy trình chuyển tiền định cư để đảm bảo rằng việc chuyển tiền được diễn ra một cách nhanh chóng và thành công. Quy trình chuyển tiền định cư tại ngân hàng bao gồm các bước sau:

1. Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.
2. Liên hệ với ngân hàng để tiến hành chuyển tiền.
3. Điền đầy đủ thông tin vào giấy tờ chuyển tiền.
4. Nộp hồ sơ và thanh toán phí chuyển tiền.
5. Ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ và thực hiện giao dịch chuyển tiền.
6. Nhận biên lai chuyển tiền.

Những lưu ý để chuyển tiền định cư an toàn

Chuyển tiền định cư không chỉ là một giao dịch tài chính thông thường, mà còn là một phần quan trọng trong toàn bộ thủ tục định cư nước ngoài. Nếu không thực hiện đúng cách, người chuyển có thể đối mặt với nhiều hệ lụy: từ việc bị từ chối visa đến nguy cơ mất trắng tài sản.

Dưới đây là những lưu ý quan trọng để đảm bảo an toàn, minh bạch và đúng pháp luật khi chuyển tiền định cư ra nước ngoài.

Tuyệt đối không chuyển tiền qua “chợ đen”, bên thứ ba không được cấp phép

Đây là lỗi phổ biến nhất nhưng cũng nguy hiểm nhất:

• Theo Luật Pháp Việt Nam, các hành vi mua bán ngoại tệ trái phép, giao dịch chuyển tiền không qua ngân hàng được cấp phép là vi phạm pháp luật (Nghị định 88/2019/NĐ-CP, sửa đổi bởi Nghị định 143/2021/NĐ-CP).
• Cơ quan di trú Mỹ (USCIS) và Canada (IRCC) có thể từ chối hồ sơ nếu dòng tiền không chứng minh được tính minh bạch.
• Các tổ chức không chính thức có thể biến mất hoặc gian lận, khiến người chuyển mất trắng hàng chục đến hàng trăm nghìn USD.

Khuyến nghị: Chỉ sử dụng các kênh được ngân hàng nhà nước cấp phép như chuyển khoản SWIFT từ ngân hàng thương mại.

Lưu giữ đầy đủ hồ sơ và hóa đơn giao dịch

Mỗi khoản tiền chuyển ra nước ngoài phục vụ định cư đều cần có hồ sơ kèm theo và phải truy xuất được dòng tiền:

• Biên lai chuyển khoản, sao kê tài khoản ngân hàng.
• Hợp đồng đầu tư, thư chấp thuận từ trung tâm vùng, luật sư hoặc tổ chức định cư.
• Giấy tờ chứng minh nguồn tiền (hợp pháp từ thu nhập, chuyển nhượng, tặng cho…).

Với chương trình EB-5 của Mỹ, USCIS yêu cầu “clear path of funds” – tức là phải truy vết từng bước của dòng tiền, từ nguồn gốc ở Việt Nam đến tài khoản nhận tại Mỹ.

Hợp pháp hóa lãnh sự giấy tờ tài chính (nếu cần)

Một số quốc gia, đặc biệt trong hồ sơ đầu tư định cư, yêu cầu:

• Hợp pháp hóa các tài liệu tài chính, giấy tờ tặng cho, hồ sơ chứng minh nguồn tiền.
• Bản dịch tiếng Anh/Pháp có công chứng hoặc được công nhận tại nước sở tại.

Ví dụ: USCIS có thể yêu cầu bản dịch tiếng Anh của sổ đỏ, hợp đồng bán nhà có dấu hợp pháp hóa lãnh sự từ Bộ Ngoại giao Việt Nam và Đại sứ quán Mỹ.

Làm việc với chuyên gia tư vấn di trú hoặc tài chính giàu kinh nghiệm

Tư vấn đúng ngay từ đầu giúp:

• Tránh sai sót trong thủ tục chuyển tiền.
• Lên kế hoạch chuyển tiền từng giai đoạn để tránh bị nghi ngờ “rửa tiền”.
• Được hỗ trợ truy vết, giải trình dòng tiền nếu USCIS hoặc IRCC yêu cầu bổ sung hồ sơ.

Chuyển tiền theo đúng tiến độ chương trình định cư

Không chuyển quá sớm nếu chưa đủ điều kiện, cũng không chuyển gấp khi chưa chuẩn bị hồ sơ:

• EB-5: chỉ chuyển tiền sau khi có Investment Agreement, tài khoản escrow hoặc lawyer account được xác nhận.
• SUV Canada: cần chuyển tiền đầu tư hoặc phí luật sư vào đúng tài khoản liên kết với tổ chức được chỉ định (Designated Organization).
• Úc: nên có thư mời đầu tư (Invitation to Apply) trước khi tiến hành chuyển khoản đầu tư vào bang.

Gợi ý ngân hàng & đơn vị hỗ trợ chuyển tiền định cư uy tín

Dưới đây là danh sách các tổ chức uy tín, được phép thực hiện chuyển tiền định cư ra nước ngoài theo quy định pháp luật Việt Nam năm 2025 và phù hợp yêu cầu của cơ quan di trú quốc tế.

Nhóm các ngân hàng thương mại nhà nước & cổ phần lớn:

Nhóm ngân hàng cổ phần tư nhân có dịch vụ quốc tế mạnh:

Nhóm ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam có chức năng ngoại hối:

Ngoài ngân hàng, khách hàng định cư có thể làm việc thông qua các đối tác chuyên trách trong lĩnh vực tư vấn định cư và đầu tư tài chính quốc tế để:

• Xây dựng kế hoạch chuyển tiền theo giai đoạn.
• Truy xuất dòng tiền, chuẩn hóa hồ sơ tài chính.
• Kết nối với luật sư, trung tâm vùng hoặc designated organization.

Ví dụ: Văn phòng luật sư di trú quốc tế (liên kết với dự án định cư) cung cấp tài khoản nhận tiền hợp pháp, giám sát quỹ đầu tư và đảm bảo hồ sơ minh bạch. Một số lưu ý khi chọn đơn vị chuyển tiền định cư:

• Ưu tiên ngân hàng có chức năng ngoại hối và kinh nghiệm xử lý hồ sơ định cư.
• Tránh sử dụng dịch vụ chuyển tiền không rõ nguồn gốc, không thể truy vết.
• Nên làm việc với đơn vị có kinh nghiệm trong EB-5, Start-up Visa, hoặc chương trình định cư cụ thể của bạn.
• Nếu chuyển tiền nhiều đợt, nên lập kế hoạch dòng tiền và lưu giữ tất cả giấy tờ, hóa đơn để trình khi cần.

Xem thêm: Cách chuyển tiền từ Canada về Việt Nam nhanh chóng, an toàn.

Giải đáp thắc mắc thường gặp về chuyển tiền định cư

1. Chưa có visa chính thức thì có chuyển tiền được không?

Có thể, nếu bạn có giấy tờ chứng minh hồ sơ đang được xét duyệt, như: thư chấp thuận hồ sơ EB-5 (Form I-526/I-526E), thư mời Start-up Visa Canada, thư bảo lãnh, hoặc thư nhập học. Nhiều ngân hàng tại Việt Nam chấp nhận chuyển tiền dựa trên các giấy tờ này.

2. Có thể nhờ người thân chuyển tiền thay không?

Không nên. USCIS và IRCC yêu cầu người nộp đơn chứng minh dòng tiền hợp pháp và xuất phát từ chính họ. Việc chuyển tiền qua người thân có thể khiến hồ sơ bị đánh giá là không minh bạch.

3. Hạn mức chuyển tiền định cư là bao nhiêu?

Số tiền được chuyển tối đa từ Việt Nam ra nước ngoài trên 1 lần giao dịch là 50.000 USD theo Thông tư số 20/2022/TT-NHNN, nguồn gốc số tiền phải minh bạch, hợp pháp.

4. Phí chuyển tiền định cư khoảng bao nhiêu?

Khoảng 0,15% – 0,3% giá trị giao dịch. Ngoài ra, có thể mất thêm 25–50 USD phí SWIFT và 10–30 USD phí ngân hàng nước ngoài.

5. Cần chuẩn bị giấy tờ gì để chứng minh nguồn tiền?

Hợp đồng lao động, sao kê lương, sổ tiết kiệm, hợp đồng bán tài sản, giấy tặng cho có công chứng. Có thể phải hợp pháp hóa lãnh sự tùy theo quốc gia định cư.

6. Chuyển tiền qua Western Union hoặc MoneyGram có hợp lệ cho hồ sơ định cư không?

Không phù hợp. Các dịch vụ này không chứng minh rõ dòng tiền, nên không đáp ứng yêu cầu truy vết của các cơ quan di trú Mỹ, Canada, Úc.

7. Thời gian hoàn tất giao dịch chuyển tiền định cư là bao lâu?

Thời gian hoàn tất giao dịch chuyển tiền định cư thường dao động từ 3 đến 7 ngày làm việc, tùy thuộc vào ngân hàng hoặc công ty chuyển tiền mà bạn sử dụng và quốc gia sở tại.

8. Làm thế nào để đảm bảo an toàn khi chuyển tiền định cư?

Để đảm bảo an toàn khi chuyển tiền định cư, bạn nên:

• Nên chọn dịch vụ chuyển tiền của các ngân hàng hoặc công ty chuyển tiền uy tín, có giấy phép hoạt động hợp pháp.
• Cung cấp thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng chính xác cho ngân hàng hoặc công ty chuyển tiền.
• Giữ bí mật thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng của bạn.
• Giữ gìn cẩn thận biên lai chuyển tiền.
• Báo cáo với cơ quan chức năng nếu nghi ngờ bị lừa đảo.

9. Nguồn tiền hợp pháp để chuyển tiền định cư là những nguồn nào?

Nguồn tiền hợp pháp để chuyển tiền định cư có thể bao gồm: lương thưởng (Tiền lương, thưởng do công ty trả), thu nhập từ kinh doanh (Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh hợp pháp), thu nhập từ đầu tư (Lợi nhuận từ việc đầu tư vào chứng khoán, bất động sản, tiền thừa kế (Tiền thừa kế từ người thân đã mất), tiền bán tài sản (Tiền bán nhà đất, xe cộ,…)

10. Người thân có thể chuyển tiền định cư cho tôi không?

Người thân của bạn có thể chuyển tiền định cư cho bạn. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc chuyển tiền định cư từ người thân có thể bị áp dụng một số quy định về thuế hoặc báo cáo giao dịch của quốc gia sở tại.

Kết luận

Chuyển tiền định cư là bước không thể thiếu trong hành trình ra nước ngoài sinh sống, học tập hoặc đầu tư. Việc thực hiện đúng quy trình chuyển tiền không chỉ giúp bạn tuân thủ pháp luật Việt Nam và quốc tế, mà còn là yếu tố quan trọng trong việc chứng minh nguồn tài chính hợp pháp với các cơ quan di trú như USCIS (Mỹ), IRCC (Canada) hay Bộ Di trú Úc.

Tùy vào mục đích – đầu tư định cư hay sinh hoạt cá nhân – bạn cần chọn kênh chuyển tiền phù hợp, chuẩn bị đầy đủ hồ sơ chứng minh nguồn tiền và tuyệt đối tránh các hình thức không chính thống. Làm đúng ngay từ đầu sẽ giúp hồ sơ định cư của bạn diễn ra suôn sẻ, hạn chế rủi ro và dễ dàng giải trình với ngân hàng cũng như chính phủ nước sở tại.

Nếu bạn đang trong giai đoạn chuẩn bị hồ sơ tài chính cho kế hoạch định cư, hãy chủ động tìm hiểu kỹ quy định mới nhất và lựa chọn những đơn vị uy tín để đồng hành cùng mình trong từng bước.

Đừng quên ghé thăm blog của VICTORY để cập nhật thêm nhiều kiến thức thực tế và hướng dẫn chi tiết từ chuyên gia định cư.

Xem thêm:

• Đi Canada được mang theo bao nhiêu tiền?
• Nên đổi tiền Canada sang tiền Việt ở đâu?