Hướng dẫn chứng minh dòng tiền khi định cư đầu tư Canada [Chuẩn 2025]

Khi chuẩn bị hồ sơ định cư diện đầu tư tại Canada, bên cạnh kế hoạch kinh doanh và năng lực vận hành doanh nghiệp, việc chứng minh dòng tiền hợp pháp là một trong những phần quan trọng và thường khiến nhiều nhà đầu tư gặp khó khăn.

Chính phủ Canada yêu cầu ứng viên phải giải trình rõ ràng nguồn gốc tài sản khi định cư Canada, bao gồm toàn bộ số tiền dùng để đầu tư, sinh sống hoặc vận hành doanh nghiệp. Đây không chỉ là điều kiện bắt buộc trong các chương trình như Startup Visa, doanh nhân tỉnh bang (PNP) hay Self-Employed, mà còn là cách để đảm bảo rằng quá trình định cư diễn ra minh bạch, đúng luật và không liên quan đến ″rửa tiền″.

Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ cách chứng minh tài chính định cư đầu tư Canada đúng chuẩn, biết cách chuẩn bị giấy tờ, lựa chọn nguồn tiền hợp lệ và trình bày hợp lý để tăng cơ hội được xét duyệt nhanh chóng từ IRCC.

Các chương trình định cư đầu tư Canada yêu cầu chứng minh dòng tiền

Các chương trình định cư diện đầu tư tại Canada đều yêu cầu ứng viên chứng minh dòng tiền minh bạch và có nguồn gốc hợp pháp. Dưới đây là 3 chương trình phổ biến kèm theo yêu cầu tài chính cụ thể.

Chương trình Startup Visa (SUV)

Để tham gia chương trình Startup Visa, ứng viên phải chứng minh rằng họ có đủ tài chính để sinh sống tại Canada sau khi đến. Số tiền tối thiểu cần thiết phụ thuộc vào số lượng thành viên trong gia đình và được cập nhật hàng năm.

Ví dụ, theo thông tin cập nhật ngày 3 tháng 6 năm 2024, số tiền yêu cầu cho 1 người là 14.690 CAD, 2 người là 18.288 CAD, 3 người là 22.483 CAD, và cứ tiếp tục tăng theo số lượng thành viên trong gia đình.

Cập nhật ngày 3/6/2025 – Nguồn canada.ca

Lưu ý rằng số tiền này không thể vay mượn từ người khác và phải có sẵn để sử dụng khi đến Canada.

Ghi chú: tỷ giá quy đổi: 1 CAD = 19.041 VND (cập nhật ngày 26/06/2025)

Chương trình Doanh nhân tỉnh bang (PNP)

Các chương trình doanh nhân của các tỉnh bang Canada yêu cầu ứng viên chứng minh tài sản ròng cá nhân và khả năng đầu tư vào doanh nghiệp tại tỉnh bang đó. Ví dụ, chương trình Doanh nhân của tỉnh British Columbia yêu cầu ứng viên có tài sản ròng tối thiểu 600.000 CAD (~11,42 tỷ VND) và đầu tư ít nhất 200.000 CAD (~3,81 tỷ VND) vào một doanh nghiệp đủ điều kiện.

Ứng viên cũng cần cung cấp báo cáo tài chính được xác minh bởi một công ty kế toán được ủy quyền để chứng minh nguồn gốc hợp pháp của tài sản.

Chương trình Tự doanh liên bang (Self Employed)

Chương trình Tự doanh liên bang yêu cầu ứng viên chứng minh rằng họ có đủ tài chính để định cư và phát triển sự nghiệp tự doanh tại Canada. Mặc dù không có yêu cầu cụ thể về tài sản ròng tối thiểu, ứng viên phải chứng minh rằng họ có đủ nguồn lực tài chính để hỗ trợ bản thân và gia đình sau khi đến Canada .

Những loại tài sản và dòng tiền có thể chứng minh

Khi chuẩn bị hồ sơ định cư diện đầu tư tại Canada, việc chứng minh nguồn tài chính hợp pháp và minh bạch là yếu tố then chốt. Dưới đây là các loại tài sản và dòng tiền được IRCC chấp nhận.

Tiền mặt và tiền gửi ngân hàng

• Tiền mặt: Bạn có thể mang theo tiền mặt khi nhập cảnh Canada. Tuy nhiên, nếu mang theo số tiền từ 10.000 CAD trở lên (~190,41 triệu VND), bạn phải khai báo với Cơ quan Dịch vụ Biên giới Canada (CBSA).
• Tiền gửi ngân hàng: Số dư trong tài khoản ngân hàng cá nhân hoặc tài khoản chung với vợ/chồng có thể được sử dụng để chứng minh tài chính. Bạn cần cung cấp sao kê ngân hàng trong vòng 6 tháng gần nhất, thể hiện số dư hiện tại và lịch sử giao dịch.

Xem thêm:

• Canada dùng tiền gì? Các loại mệnh giá của đô la Canada
• Cách chuyển tiền từ Việt Nam sang Canada an toàn 2025

Chứng khoán và các công cụ tài chính

• Cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ: Bạn cần cung cấp tài liệu chứng minh quyền sở hữu và giá trị hiện tại của các tài sản này.
• Chứng chỉ tiền gửi (GIC): Được chấp nhận nếu được phát hành bởi các tổ chức tài chính được chỉ định tại Canada.

Bất động sản

• Giấy tờ sở hữu: Sổ đỏ hoặc giấy chứng nhận quyền sở hữu bất động sản.
• Hợp đồng mua bán: Nếu bạn đã bán bất động sản, cần cung cấp hợp đồng mua bán và bằng chứng nhận tiền.
• Định giá tài sản: Báo cáo định giá từ tổ chức thẩm định độc lập để xác định giá trị thị trường hiện tại.

Thu nhập từ kinh doanh và lương

• Chủ doanh nghiệp: Cung cấp giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính đã kiểm toán, hợp đồng kinh doanh và hóa đơn thuế.
• Người lao động: Cung cấp hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê ngân hàng thể hiện thu nhập và tờ khai thuế thu nhập cá nhân.

Tài sản được tặng, thừa kế

• Giấy tờ pháp lý: Cung cấp giấy tặng cho, di chúc hoặc giấy chứng nhận thừa kế.
• Chứng minh mối quan hệ: Nếu tài sản được tặng hoặc thừa kế từ người thân, cần cung cấp giấy khai sinh hoặc tài liệu chứng minh mối quan hệ.

Các hình thức tài sản khác

• Chứng chỉ tiền gửi, séc, hối phiếu: Các tài liệu tài chính có thể quy đổi thành tiền mặt và được phát hành bởi các tổ chức tài chính uy tín.
• Tiền gửi định kỳ: Cung cấp hợp đồng gửi tiền và sao kê tài khoản thể hiện số dư và lãi suất.

Lưu ý: Tất cả các tài sản và dòng tiền được sử dụng để chứng minh tài chính định cư Canada phải có nguồn gốc hợp pháp, có thể truy xuất và không bị ràng buộc bởi các khoản nợ hoặc nghĩa vụ tài chính khác. IRCC yêu cầu các tài liệu chứng minh phải rõ ràng, minh bạch và có thể xác minh được.

Giấy tờ cần chuẩn bị khi chứng minh dòng tiền đầu tư

Khi nộp hồ sơ định cư diện đầu tư tại Canada, việc chứng minh nguồn tài chính hợp pháp và minh bạch là yếu tố then chốt. Dưới đây là các loại giấy tờ cần chuẩn bị, tùy thuộc vào nguồn tài chính của bạn.

• Sao kê tài khoản cá nhân hoặc doanh nghiệp trong 6–12 tháng gần nhất, thể hiện số dư hiện tại, lịch sử giao dịch và nguồn gốc của các khoản tiền lớn.
• Hợp đồng lao động hiện tại hoặc đã kết thúc gần đây.
• Bảng lương trong vòng 6–12 tháng gần nhất.
• Tờ khai thuế thu nhập cá nhân.
• Báo cáo tài chính đã kiểm toán trong 2–3 năm gần nhất.
• Giấy phép kinh doanh và đăng ký thuế.
• Hợp đồng kinh doanh và hóa đơn thuế.
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu bất động sản.
• Hợp đồng mua bán hoặc chuyển nhượng tài sản.
• Báo cáo định giá tài sản từ tổ chức thẩm định độc lập.
• Bằng chứng sở hữu cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ.
• Chứng chỉ tiền gửi (GIC) từ các tổ chức tài chính được chỉ định tại Canada.
• Hợp đồng đầu tư và báo cáo lợi nhuận.
• Giấy tặng cho, di chúc hoặc giấy chứng nhận thừa kế.
• Tài liệu chứng minh mối quan hệ với người tặng hoặc để lại tài sản.
• Bằng chứng về việc chuyển giao tài sản.

Tài liệu bổ sung

• Thư giải trình nguồn gốc tài chính, trình bày rõ ràng và logic.
• Bản dịch công chứng các tài liệu không phải tiếng Anh hoặc tiếng Pháp.
• Chứng nhận từ kế toán viên hoặc luật sư về tính hợp pháp của nguồn tài chính.

Lưu ý rằng tất cả các tài liệu phải được chuẩn bị kỹ lưỡng, rõ ràng và minh bạch để tăng khả năng hồ sơ định cư diện đầu tư của bạn được xét duyệt nhanh chóng và thành công.

Những lưu ý quan trọng khi chứng minh dòng tiền

Chứng minh dòng tiền là một bước bắt buộc trong tất cả các chương trình định cư diện đầu tư tại Canada như Startup Visa, doanh nhân tỉnh bang (PNP), hoặc tự doanh liên bang. Tuy nhiên, theo kinh nghiệm của VICTORY, đây cũng là bước khiến nhiều hồ sơ bị trì hoãn hoặc đánh rớt vì chuẩn bị thiếu logic, thiếu minh bạch.

Dưới đây là những lưu ý quan trọng để giúp bạn chuẩn bị hồ sơ vững vàng, rõ ràng và thuyết phục hơn với IRCC.

Dòng tiền phải rõ ràng, có giấy tờ đối chiếu

IRCC không chấp nhận những khoản tiền “tự khai” mà không có chứng từ chứng minh.

• Không sử dụng tiền mặt không thể truy xuất nguồn gốc.
• Mọi dòng tiền lớn đột biến phải được giải trình có cơ sở: ví dụ bán tài sản, chia lợi nhuận công ty, nhận tặng cho…

Từ kinh nghiệm VICTORY: Nên dùng tài khoản ngân hàng làm trung tâm luân chuyển để dễ truy dấu dòng tiền và làm rõ lịch sử giao dịch.

Trình bày theo dòng thời gian hợp lý

IRCC không chỉ xem xét số tiền hiện tại bạn đang có, mà còn quan tâm tiền đó từ đâu ra, tích lũy như thế nào, có logic hay không.

Hãy xây dựng dòng thời gian tài chính mạch lạc, bắt đầu từ thời điểm hình thành nguồn thu (như kinh doanh, làm thuê, đầu tư…), đến khi sở hữu tài sản và chuyển thành tiền mặt đầu tư.

Kinh nghiệm VICTORY: Dòng tiền càng nhất quán và logic, hồ sơ càng ít bị bổ sung hoặc trì hoãn xử lý.

Tránh sử dụng tài sản đứng tên người khác

Nhiều nhà đầu tư dùng tài sản đứng tên vợ/chồng, bố mẹ, thậm chí công ty khác. Điều này không sai về mặt pháp lý, nhưng sẽ khiến IRCC đặt câu hỏi về quyền sở hữu thực sự.

Nếu dùng tài sản đứng tên người khác, cần có:

• Giấy xác nhận quyền sở hữu hợp pháp
• Hợp đồng tặng cho hoặc thư ủy quyền tài chính có công chứng

VICTORY thường hỗ trợ khách hàng soạn sẵn mẫu thư xác nhận và hướng dẫn cách hợp thức hóa sở hữu trước khi nộp hồ sơ.

Dịch thuật và công chứng đúng chuẩn

Tất cả các tài liệu tài chính nếu không phải tiếng Anh hoặc Pháp bắt buộc phải được dịch thuật có chứng thực hợp pháp.

• Dùng đơn vị dịch thuật chuyên nghiệp để tránh lỗi chính tả, thuật ngữ sai, trình bày thiếu nhất quán.
• Mỗi trang dịch cần có chứng nhận của người dịch, thông tin liên hệ, chữ ký và dấu xác nhận.

VICTORY có đội ngũ kiểm tra chất lượng dịch thuật trước khi nộp IRCC, đảm bảo tài liệu của khách hàng không bị từ chối vì lỗi kỹ thuật.

Không nên chuyển tiền gấp gáp hoặc “làm đẹp sổ”

Một số người vì lo “sao kê đẹp” mà chuyển tiền từ nhiều nơi về tài khoản chính trong vài tháng cuối → dễ gây nghi ngờ.

IRCC có thể yêu cầu thêm giấy tờ hoặc từ chối vì cho rằng bạn chưa sở hữu dòng tiền đó lâu dài.

Hãy thể hiện tài chính ổn định, có quá trình tích lũy dài hạn – đó mới là điều thuyết phục với viên chức xét hồ sơ.

Chuẩn bị thư giải trình tài chính bài bản

Đây là mảnh ghép chiến lược trong bộ hồ sơ. Một lá thư giải trình rõ ràng, logic, mạch lạc về toàn bộ tài chính của bạn sẽ giúp viên chức:

• Hiểu nhanh câu chuyện tài chính của bạn
• Dễ kiểm tra và ra quyết định
• Giảm khả năng bị yêu cầu bổ sung

VICTORY luôn hỗ trợ khách hàng soạn thư giải trình dòng tiền cá nhân hóa, đúng cách diễn đạt mà IRCC mong muốn.

Tóm lại, chứng minh dòng tiền không khó – nhưng phải làm đúng. Chỉ cần một điểm không rõ ràng, hồ sơ của bạn có thể bị trì hoãn hàng tháng, thậm chí bị từ chối. Với hơn 15 năm kinh nghiệm, VICTORY hiểu IRCC cần gì và sẽ đồng hành cùng bạn để chuẩn bị phần tài chính thật thuyết phục và chính xác.

Bạn cần hỗ trợ đánh giá dòng tiền và xây dựng hồ sơ tài chính đúng chuẩn? VICTORY sẵn sàng hỗ trợ ngay từ hôm nay.

ĐĂNG KÝ TƯ VẤN MIỄN PHÍ

Kết luận

Chứng minh dòng tiền là bước bắt buộc và đóng vai trò then chốt trong hồ sơ định cư diện đầu tư tại Canada. Từ chương trình Startup Visa đến các diện doanh nhân tỉnh bang (PNP), ứng viên đều phải thể hiện rõ nguồn tiền hợp pháp, minh bạch và có khả năng đầu tư thực tế.

Việc chuẩn bị kỹ lưỡng hồ sơ tài chính – từ sao kê ngân hàng, báo cáo thu nhập đến thư giải trình logic – không chỉ giúp rút ngắn thời gian xét duyệt mà còn tạo niềm tin với cơ quan di trú. Đừng để phần tài chính trở thành điểm yếu khiến hồ sơ bị trì hoãn hoặc từ chối, nhất là khi bạn đang hướng tới một lộ trình định cư dài hạn, an toàn và hợp pháp tại Canada.

Nếu bạn cần hỗ trợ đánh giá hồ sơ tài chính hoặc xây dựng chiến lược dòng tiền phù hợp với từng chương trình đầu tư, VICTORY luôn sẵn sàng đồng hành.